Kancelarie odszkodowawcze – nie daj się oszukać (poradnik)

Czasem firma ubezpieczeniowa po prostu chce Cię oszwabić i zaniża albo odmawia wypłaty odszkodowania. Czasem ubezpieczony rezygnuje z dochodzenia swoich praw. A czasem potrzebuje pomocy.

Gdzie ją uzyskać? Kto w naszym imieniu pójdzie w bój z towarzystwem ubezpieczeniowym? Kancelarie odszkodowawcze.

Czym jest kancelaria odszkodowawcza?

Kancelarie odszkodowawcze to podmioty, które oferują pomoc poszkodowanym w odzyskaniu lub zwiększeniu roszczeń w razie wypadku. Do ich zadań należą:

1. ustalanie podmiotu odpowiedzialnego,
2. gromadzenie i prowadzenie dokumentacji,
3. precyzowanie i zgłaszanie roszczeń klientów,
4. negocjacje z ubezpieczycielem,
5. prowadzenie postępowania reklamacyjnego,
6. nadzór nad procesem likwidacji szkody,
7. przygotowywanie postępowania.

Kancelarie kojarzone są głównie z walką o odszkodowanie i rentę po wypadku, ale coraz częściej zajmują się też tzw. „odfrankowieniem kredytów”. Szczególnie łakome kąski to:

• wypadki z trwałym uszczerbkiem na zdrowiu i śmiertelne,
• katastrofy w ruchu lądowym,
• wielomilionowe szkody majątkowe (np. wielkie fabryki, bloki mieszkalne),
• kredyty hipoteczne denominowane lub waloryzowane do waluty obcej.

Jeśli gra nie idzie o setki tysięcy lub miliony złotych, firma będzie mniej skora. Co ważne, kancelaria odszkodowawcza jako taka nie może reprezentować poszkodowanych w sądzie. Może mieć zatrudnionych prawników lub współpracować z nimi na podstawie umowy.

Spotkasz też określenia „kancelaria prawna” lub „firma odszkodowawcza”. W mojej opinii to ostatnie jest najuczciwsze i najbliższe prawdy. Słowa „kancelaria” i „prawna” mogą wprowadzać w błąd, sugerując, że masz do czynienia z prawnikiem, a prawdziwego prawnika spotkasz często dopiero na końcowym etapie postępowania. W wyroku Sądu Najwyższego z 2007 roku (III CSK 245/07) czytamy:

Zwrot „kancelaria prawna” w firmie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością może wprowadzać w błąd przez sugerowanie, że przedmiotem działania spółki jest świadczenie pomocy prawnej przez osoby będące adwokatami lub radcami prawnymi.

Powód istnienia kancelarii odszkodowawczych

Żadna firma ubezpieczeniowa nie jest organizacją charytatywną. Owszem, giganci jak PZU, Warta czy ERGO Hestia udzielają się dobroczynnie, ale to marketing, a nie dobroć serca. Ewentualnie ulga w podatku. Firmy ubezpieczeniowe są prowadzone dla zysku. A jak ten zysk wypracowują? Wypłacając mniej, niż zbiorą w składkach.

Nic dziwnego, że dążą do odrzucania lub zaniżania roszczeń, nawet wobec stałych klientów, choćby groziło to postępowaniem sądowym. Wiele osób odpuszcza i macha ręką, że nie warto się bić. Wiele osób jest w błędzie. Czy warto walczyć o odszkodowanie? Moim zdaniem – jak najbardziej.

Kiedy warto skorzystać z pomocy kancelarii odszkodowawczej?

Przy okazji dowiesz się, co robić, kiedy agent ubezpieczeniowy nas oszuka. W pierwszej kolejności sprawdź, czy w ogóle coś Ci się należy. Może zdarzenie podpadało pod wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela? Może agent naściemniał, że masz all risk, a nie miałeś? Może regres ubezpieczeniowy jest zasadny? Droga wygląda mniej więcej tak:

1. Spruć się do agenta – dobry pomoże, zły się ujawni. Sytuacja win-win.
2. Napisz odwołanie – wiele towarzystw żeruje na tym, że ludzie odpuszczają.
3. Rzecznik Konsumentów – w każdym większym mieście powinien być. UOKiK zajmuje się grubszymi sprawami godzącymi w dobro ogółu.
4. Rzecznik Finansowy – co roku wpływają do niego tysiące skarg na ubezpieczycieli, w większości o zaniżone odszkodowania.
5. Komisja Nadzoru Finansowego – będzie ciężko, ale można próbować.

Dopiero na samym końcu jest sąd i kancelarie odszkodowawcze. Dlaczego na końcu? Bo potem już nic nie ma. W sądzie albo wygrasz, albo przegrasz. Możesz się sądzić ad mortem defecatum i piąć po instancjach, ale kiedy zapadnie ostateczny wyrok i skończą się apelacje, sprawa kończy się również.

Kiedy nie masz czasu

Według raportu Banku Światowego polski przedsiębiorca spędza 336 godzin w roku na podatkach. To 14 dni. Dwa tygodnie na ogarnięcie CIT-ów, JPK, VAT-ów i diabli wiedzą, czego jeszcze. Z raportu Grant Thornton pod patronatem Konfederacji Lewiatan wynika, że polski przedsiębiorca co roku wysyła 208 różnych dokumentów do urzędów, a samo założenie firmy trwa ok. 37 dni. Wniosek jest prosty: przedsiębiorca w Polsce nie ma czasu na łażenie po sądach.

Kiedy nie mamy wiedzy

W 2020 roku ponad 17 tys. studentów wybrało kierunek prawniczy. Drugie tyle wybrało ekonomię, która ociera się o niektóre dziedziny prawa. Adwokatów wykonujących zawód mieliśmy ok. 19 000, a radców prawnych według Krajowej Rady Radców Prawnych w 2019 roku – 46 838. Łatwo policzyć, że osób z ustrukturyzowaną wiedzą prawną w stosunku do liczby obywateli jest mało. Nie każdy ma więc wiedzę i umiejętności, by samemu skutecznie walczyć o swoje prawa.

Zwykłe lenistwo

Kiedy zwyczajnie nie chce Ci się pisać odwołania ani iść do sądu, nie masz wiedzy i te kilka złotych Cię nie zbawi, możesz oddać sprawę w ręce kancelarii. Umowę podpiszesz szybko i od tego momentu czekasz na pieniądze.

Jak zarabia kancelaria odszkodowawcza?

Zarobek kancelarii zależy w dużej mierze od umowy i ostatecznej kwoty odszkodowania. Dla szacunku można przyjąć, że przeciętna prowizja wynosi około 20 proc. wysokości odszkodowania, choć wielu poszkodowanych podpisało mniej korzystne umowy. Trzeba też pamiętać, że umowy często zawierają zapis o prowizji od świadczeń dodatkowych – obok działań prawnych są to np. koszty rehabilitacji, zakupu sprzętu specjalistycznego, opinii rzeczoznawców i biegłych czy dojazdu. Niekiedy koszty dodatkowe sięgają kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Na co uważać, podpisując umowę z kancelarią odszkodowawczą?

Prezes UOKiK przy okazji postępowania w sprawie frankowiczów przestrzega, aby klient, który chce dochodzić roszczeń z pomocą firmy odszkodowawczej:

1. dokładnie przeczytał umowę – powinno w niej być wszystko; jeśli się nie znasz, weź ze sobą kogoś, kto się zna,
2. pytał, gdy czegoś nie rozumie – pracownik kancelarii odpowie na pytania,
3. negocjował warunki – nie musisz godzić się na pierwszą propozycję; kancelarii zależy na kliencie i prędzej zejdzie kilka procent, niż odda zarobek konkurencji,
4. dowiedział się, kto ponosi koszty w razie przegranej – kancelaria może obciążyć Cię kosztami rzeczoznawców, prawnika i dojazdów, nawet jeśli nie uda się uzyskać świadczenia.

Adwokat czy kancelaria odszkodowawcza?

Ten dylemat przypominałby inny – „taksówka czy Uber?” – gdyby Uber był droższy od taksówek i prawnie obowiązany do należytego świadczenia usług. Adwokaci i radcowie prawni nie krzyczą cen z kosmosu. Cena obsługi prawnej ustalana jest z reguły na podstawie wartości przedmiotu sporu, a stawki minimalne reguluje rozporządzenie. To kwoty minimalne – wynagrodzenie zależy od umowy, złożoności sprawy i przewidywanego czasu trwania. Najczęściej jest to pewna podstawa plus success fee, ale nie w wysokości znanej z firm odszkodowawczych.

Dla porównania: standardowa prowizja kancelarii odszkodowawczej, czyli mniej więcej 20–25%, z 200 tys. zł to nawet 40–50 tys. zł. Jeśli sprawę uda się załatwić polubownie, bez sądu, to w porządku. Ale gdy ugoda nie wchodzi w grę i trzeba iść do sądu, kancelaria i tak musi zatrudnić adwokata lub radcę – założy za klienta, a koszty pokryje ze świadczenia.

Prawnicy ponoszą dużo surowsze konsekwencje

Z doświadczenia wiem, że jak ktoś ma nad sobą bat, to lepiej dba o klientów i pilnuje spraw. Działalność prawnika podlega regułom etycznym, a nad ich przestrzeganiem czuwa Okręgowa Izba Adwokacka lub Radców Prawnych. Jeśli uchybisz godności zawodu, możesz stracić prawo do jego wykonywania. A co grozi kancelarii odszkodowawczej? Kara od UOKiK, nakaz zmiany zapisów w umowie, wieczna niesława – ale po ogarnięciu bajzlu karuzela kręci się dalej.

Prawnikowi będzie trzeba zapłacić

Utarło się przekonanie, że kancelaria bierze sprawę, a płacisz dopiero, gdy wygra. Dziś już tak dobrze nie ma. Wiele kancelarii nie podejmie się tematu bez zaliczki – zbyt często zdarzało się, że sprawa szła do sądu, a z prowizji ledwie starczało na pokrycie kosztów. Niemniej kancelaria, bazując na success fee, gros wypłaty dostaje po wygranej. To wygodne, bo w teorii nie płacisz swoimi pieniędzmi. Adwokat lub radca prawny weźmie wynagrodzenie niezależnie od rezultatu.

Ostatecznie sprawa i tak trafia do prawnika

Kiedy zwykłe negocjacje z ubezpieczycielem nie dają rezultatu i sprawa faktycznie musi trafić do sądu, kancelaria odszkodowawcza wynajmie prawnika. Sama nie ma uprawnień do reprezentowania klienta przed sądem.

Prawnika możesz wybrać

Do napisania tego wpisu zainspirował mnie fakt, że mój znajomy, Wojtek Zaręba, założył kancelarię prawną – prawdziwie prawną, a nie z nazwy. Jego działka to m.in. kredyty frankowe i polisolokaty, błędy medyczne, prawo gospodarcze, rodzinne i karne, nieruchomości i spadki oraz wypadki komunikacyjne (o kancelarii). Znam gościa osobiście, piwo z nim piłem, więc wiem, do kogo się zgłosić – a zaufany człowiek to podstawa w takich sprawach. Pewnie i Ty masz znajomego zdolnego poprowadzić sprawę. Jeśli o mnie chodzi, nie lubię nagabywaczy, a do tego bardzo często sprowadza się rola akwizytora z kancelarii odszkodowawczej.

Ile można zarobić w kancelarii odszkodowawczej?

Za każdym razem, gdy mowa o zawodzie lub działalności, pada to pytanie. Odpowiadałem już, ile zarabia agent ubezpieczeniowy oraz jakie zarobki ma broker ubezpieczeniowy. Praca w kancelarii odszkodowawczej to robota naganiacza – ile wyrobisz, tyle zarobisz. Twardych danych brak. Jeśli wyciągniesz milion złotych odszkodowań, a umowę masz na 20% prowizji, masz przychód 200 tys. zł. A jeśli z Twoich działań nie ma umów, to nie ma prowizji i nie ma zarobku.

Eksperci szacują, że podmioty z branży odszkodowawczej wypracowują kilkaset milionów zysku. Dochodzi do tego fakt, że w chwili skierowania sprawy do sądu zaczynają się naliczać odsetki ustawowe od zasądzonej kwoty – gdy sprawa ciągnie się długo, same odsetki potrafią pokryć koszt działań kancelarii. Świetny materiał na ten temat to „Poszukiwacze ofiar. Jak działają kancelarie odszkodowawcze?” – polecam.

Kontrowersje wokół kancelarii odszkodowawczych

To chyba oczywiste, że tam, gdzie są pieniądze, pojawiają się nadużycia. Ubezpieczenia to ogromne kwoty: w pierwszym półroczu 2020 roku zakłady przyjęły ponad 30 mld zł składki brutto, a wypłaty odszkodowań w 2019 roku wyniosły 9,5 mld zł z OC i ok. 5,5 mld zł z AC. Jest się czym dzielić, więc nie dziwota, że kancelarie niejednokrotnie uciekają się do nieuczciwych praktyk, by wyszarpać z tego tortu jak największy kawałek.

Nieuczciwe zapisy w umowach firm odszkodowawczych

UOKiK od drugiej połowy 2017 roku przygląda się kancelariom odszkodowawczym i bada, czy nie stosują nieuczciwych praktyk. Zainteresowane podmioty pomagały klientom w dochodzeniu roszczeń związanych z polisami z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, kredytami hipotecznymi w walucie obcej oraz obligacjami korporacyjnymi. Wielu prawników dorobiło się na tych sprawach majątków – wiele osób majątki potraciło. Raport UOKiK na ten temat wymienia najczęstsze problematyczne zapisy:

1. prowizja za sukces liczona od wartości przedmiotu sporu, a nie jako procent od uzyskanego odszkodowania,
2. brak możliwości wyboru pełnomocnika przez klienta – decydowała kancelaria,
3. kara za rozwiązanie umowy przez konsumenta,
4. zakaz samodzielnych rozmów i negocjacji konsumenta z bankiem czy ubezpieczycielem,
5. wytoczenie powództwa dopiero za zgodą kancelarii i konsumenta (ten zapis Votum S.A. usunęło i przeprosiło),
6. brak obowiązku przedstawiania zestawienia kosztów,
7. kara umowna za naruszenie poufności,
8. wypłata pieniędzy na konto kancelarii, a przelew do konsumenta nawet po czterech miesiącach,
9. informacje wprowadzające w błąd – np. firmy podające w mediach społecznościowych, że prowadzą sprawy, w których w rzeczywistości tylko pośredniczą.

Szczególne zastrzeżenia UOKiK budzą niejasne zasady ustalania wynagrodzenia. Sześć podmiotów ma postawione zarzuty, w tym cztery kancelarie odszkodowawcze. W decyzji z 30 września 2020 roku w sprawie Votum S.A. UOKiK nakazał firmie usunąć konkretne zapisy i opublikować oświadczenie na stronie głównej. To jeden z wielu przykładów. Rozbawiła mnie informacja, że przy okazji prac nad ustawą regulującą działalność firm odszkodowawczych prezes Votum mówił, że firma pomogła już 200 tys. osób. Pomogła… Gdyby działała pro bono, można byłoby to nazwać pomocą, ale skoro wzięła za to prowizję, to normalna praca.

Walka o poszkodowanych

Tutaj jest wyścig szczurów. Na rynku kancelarii konkurencja jest ogromna, a wysokość prowizji częstokroć zależy od tego, co stanie się ofiarom. Jeśli dla danego podmiotu wypadek śmiertelny to „gratka”, sami odpowiedzcie sobie, jak postrzega się sprzedawców takich usług. W teorii klient jest najważniejszy. W praktyce życzą Ci jak najgorzej, uciekają się do podstępu przy podpisaniu umowy i dążą do wyciągnięcia jak największych odszkodowań i prowizji. Kancelarie płacą za informacje o wypadkach. Na liście płac bywają osoby mające jakąkolwiek styczność z wypadkami:

• policjanci, szczególnie drogówka,
• strażacy,
• pielęgniarki,
• lekarze SOR,
• grabarze,
• pracownicy sklepów ze sprzętem medycznym,
• zakłady złomujące pojazdy i inni.

Cena informacji o wypadku zależy od zdarzenia – im poważniejszy wypadek, tym wyższa, bo poszkodowanym przysługuje większe odszkodowanie, a od jego wysokości zależy prowizja. W przywołanym wyżej wywiadzie padają kwoty 100, 200, 300 czy 500 złotych za cynk. Krążyła też historia o kobiecie, która po katastrofie pod Szczekocinami kręciła się wokół ofiar, oferując pomoc psychologiczną, a w rzeczywistości pracowała dla kancelarii – kiedy przyszło do roszczeń, była na pole position. Źródła nie znalazłem, więc potraktujcie to jako dowód anegdotyczny.

Żerowanie na ludzkiej tragedii

To dylemat natury moralnej, który tylko napomknę. Zawsze gdy w jednym zdaniu mamy ludzką tragedię – wypadek lub śmierć – oraz pieniądze, moralność cierpi. Znamy przypadki, gdy wytwórnia podniosła ceny płyt po śmierci artysty: gdy zmarła Whitney Houston, Sony podniosło ceny jej albumów o ok. 60 proc. już pół godziny po ogłoszeniu zgonu. Znamy też sytuacje, gdy ktoś „na trumnie” wjechał na urząd. W wielu przypadkach działania kancelarii nie mają wiele wspólnego z dobrem klienta – chodzi o jak największe odszkodowanie i prowizję kosztem poszkodowanych. Jest jednak iskierka nadziei: UOKiK się temu przygląda, Senat RP też. Myślę, że pewnego dnia powstaną regulacje podobne do tych dotyczących prawników.

Podsumowanie

UOKiK i Senat RP doszli do wniosku, że wolna amerykanka na rynku kancelarii odszkodowawczych musi się skończyć. Brak wyraźnych regulacji zostawia furtkę dla patologii, więc pojawiają się pomysły regulacji rynku. Stan na 2026 rok: projekt ustawy o dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych wciąż jest procedowany w Sejmie i nie wszedł jeszcze w życie, ale kierunek zmian jest jasny. Najważniejsze zapowiadane rozwiązania:

1. Wypłata odszkodowań – dziś pieniądze trafiają najpierw na konto kancelarii, a potem do klienta; ma być odwrotnie. W teorii uczciwsze wobec klienta, w praktyce kancelarie będą miały problem z odzyskaniem wynagrodzenia (obecnie, gdy pieniądze idą najpierw do klienta, tylko ok. 10% rozlicza się z kancelarią terminowo).
2. Reklama i akwizycja – adwokaci mają ograniczenia w reklamie, kancelarie nie. Planowany jest zakaz reklamy i akwizycji w miejscu zamieszkania klienta. Bardziej uczciwe wobec prawników, ale osobom niepełnosprawnym po wypadku może być trudniej.
3. Wysokość success fee – projekt mówi o maksymalnie 20%.

Wojna na rynku ubezpieczeń będzie trwać, a stawka nie jest mała – sprawy toczą się o miliardy złotych, a odszkodowania coraz częściej bywają zaniżane. Z kancelariami odszkodowawczymi jest trochę jak z każdą relacją: kiedy wszystko dzieje się za obopólną zgodą i z poszanowaniem drugiej strony, jest w porządku. Ale jeśli dochodzi do wykorzystania słabszego, to – moim zdaniem i zdaniem większości – nie jest okej.

FAQ – kancelarie odszkodowawcze

Czy warto korzystać z usług kancelarii odszkodowawczej?

Warto, jeśli nie masz doświadczenia prawnego, a sprawa jest skomplikowana. Profesjonalna kancelaria zwiększa szanse na wyższe odszkodowanie, zapewnia wsparcie formalne i negocjuje z ubezpieczycielem, często bez opłat wstępnych. Przede wszystkim warto dochodzić swoich praw – jeśli uważasz, że należy Ci się wyższe odszkodowanie, trzeba walczyć. Komu powierzysz prowadzenie sprawy, to kwestia drugorzędna.

Prawnik czy kancelaria?

Sprawa jest dość prosta: jeśli Cię stać na prawnika, weź prawnika; jeśli nie – udaj się do kancelarii. Inaczej mówiąc: jeśli sprawa ma szansę zakończyć się bez sądu, wystarczy kancelaria; jeśli idzie o duże pieniądze, poważny wypadek i na bank skończy się w sądzie – weź prawnika.

Jak wybrać dobrą kancelarię odszkodowawczą?

Sprawdź jej doświadczenie, liczbę wygranych spraw, opinie klientów i specjalizację w danym typie odszkodowań. Upewnij się, że oferuje przejrzyste warunki współpracy, brak opłat wstępnych i rozliczenie dopiero po wygranej. Zawsze czytaj umowę i negocjuj wysokość prowizji.

Pojęcia powiązane

• Odszkodowanie
• Regres ubezpieczeniowy
• Rzecznik Finansowy
• Likwidacja szkody

Aktualizacja: czerwiec 2026.