Broker ubezpieczeniowy – zarobki, rola, definicja

By Daniel B. 6 lutego, 2021

Wszyscy wiemy, kim jest agent ubezpieczeniowy, ale kim jest broker ubezpieczeniowy?

Dokładnie to jest tematem niniejszego artykułu – broker ubezpieczeniowy, zarobki, rola, charakter pracy, wady i zalety, wszystko, co wiem i czego mogę się dowiedzieć.

Spis treści:

Kim jest broker ubezpieczeniowy?

Jak zostać brokerem?

Ramy prawne z zakresu działalności brokerskiej

OC brokera ubezpieczeniowego

Różnice między brokerem ubezpieczeniowym a agentem

Asystent brokera ubezpieczeniowego

Jak wygląda praca brokera ubezpieczeniowego

Rodzaj umowy brokera ubezpieczeniowego

Jak należy zacząć pracę jako broker?

Wady i zalety w zawodzie brokera ubezpieczeniowego

Zalety

Wady

Ile zarabia broker ubezpieczeniowy?

Jak zarabia broker ubezpieczeniowy?

Podsumowanie

FAQ

Kim jest broker ubezpieczeniowy?

Broker ubezpieczeniowy to osoba, która zajmuje się ubezpieczeniami na rzecz klienta i pośredniczy w kontaktach z firmą ubezpieczeniową. Brokerzy ubezpieczeniowi odpowiadają za 18,5% sprzedaży ubezpieczeń majątkowych w Polsce:

Źródło: https://bi.im-g.pl/im/4c/49/14/z21271884V.jpg

Na stronie:

Lista brokerów

Można znaleźć listę podmiotów zrzeszonych w Stowarzyszeniu Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych, którzy wyrazili na to zgodę. W dniu tworzenia tego artykułu lista liczy 616 nazwisk.

Według raportu z 2018 roku w Polsce pracowało 1446 brokerów. Z roku na rok ich liczba na rynku rośnie.

W porównaniu do agentów ubezpieczeniowych, których według mojej wiedzy w Polsce jest ok. 30 000, to niewiele.

5 mld na 1446 podmiotów to 3,5 mln na łebka.

17 mld na 30 000 agentów to 566 tysięcy.

Masz odpowiedź, w którym zawodzie jest siano.

Jak zostać brokerem?

Najpierw nudziarstwo, więc jak nie chcesz czytać, to przescrolluj.

Broker ubezpieczeniowy to nie jest byle kto, co tylko przychodzi do różnych towarzystw ubezpieczeniowych i mówi, że będzie dla nich naganiał klientów. Jak chcesz zostać agentem ubezpieczeniowym, firmie ubezpieczeniowej starczy Twoja matura, niekaralność, egzamin i zapał

Broker nie ma tak łatwo.

Jeżeli nie przeraża Cię ściana tekstu jak z encyklopedii, możesz przeczytać tutaj:

Jak zostać brokerem ubezpieczeniowym?

Wymagania dla brokera ubezpieczeniowego:

pełna zdolność do czynności prawnych,
wykształcenie średnie,
zaświadczenie o niekaralności,
rękojmia należytego wykonywania działalności,
zdanie egzaminu KNF,
2-letnie doświadczenie w ubezpieczeniach w ciągu ostatnich 8 lat,
OC od swojej działalności,
działalność gospodarcza,
brak powiązań z towarzystwami ubezpieczeniowymi (z nielicznymi wyjątkami),
1000 zł za zezwolenie.

Ramy prawne z zakresu działalności brokerskiej

Tutaj wymieniam akty prawne dla osób, które na poważnie myślą o zajęciu się brokerką. Jeśli tylko chcesz wiedzieć, ile hajsu na łapę i za co, to lepiej daj sobie spokój. Jak masz robić robotę na pół gwizdka, to lepiej nie rób jej wcale.

Akty prawne:

Ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń – link
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 23 kwietnia 2019 r. w sprawie egzaminu dla brokerów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych oraz Komisji Egzaminacyjnej dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych – link
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 6 lutego 2019 r. w sprawie sprawozdania z działalności brokerskiej – link
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 18 maja 2018 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej – link
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 6 września 2018 r. w sprawie wykazu dokumentów dołączanych do wniosku o wydanie zezwolenia na wykonywanie działalności brokerskiej – link
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 10 grudnia 2018 r. w sprawie wniosków o zmianę wpisu do rejestru brokerów ubezpieczeniowych – link
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 27 grudnia 2018 r. w sprawie prowadzenia rejestru pośredników ubezpieczeniowych oraz udostępniania informacji z tego rejestru – link.

Sprawdź też: Czy agent ubezpieczeniowy może wydać zaświadczenie o zniżkach OC?

OC brokera ubezpieczeniowego

Musisz sobie sprawić takie cacko. Jeśli coś pójdzie nie tak i w związku ze swoją działalnością spowodujesz szkodę, to z tej polisy zakład ubezpieczeń wypłaci odszkodowanie.

Ustawowo jest to 5,2 mln zł na zdarzenie.

W 2020 roku ponad 90% brokerów miało wykupioną tylko podstawową polisę OC.

To mało. Podstawowa polisa to mało.

5 milionów… Gdyby wygrać w totka, to sporo.

Ale jeśli zrobić komuś krzywdę… Może nie wystarczyć.

Różnice między brokerem ubezpieczeniowym a agentem

Agent ubezpieczeniowy pośredniczy między firmą ubezpieczeniową a nabywcą polisy, czyli ubezpieczonym.

Broker ubezpieczeniowy również pośredniczy, ale w drugą stronę. Agent ubezpieczeniowy pracuje dla towarzystwa ubezpieczeniowego. Broker ubezpieczeniowy zaś pracuje na swój rachunek lub na rachunek klienta.

Źródło: aplikuj.pl

Broker ubezpieczeniowy pracuje bardziej jak księgowy lub doradca podatkowy. Ogarnia Twoje sprawy, a w zamian otrzymuje wynagrodzenie.

Od czego zależą wynagrodzenia w zawodzie brokerów?

Możemy trzymać się porównania do biur rachunkowych. Zarobki brokerów zależą w dużej mierze od liczby klientów i objętości transakcji. Inny hajs weźmie broker, który obsługuje pary klientów detalicznych, a inny ktoś, kto ogarnia oferty dla kilku ogromnych korpo.

Asystent brokera ubezpieczeniowego

Jeśli nie chcesz skakać na głęboką wodę, możesz zacząć od asystentury.

Dobry broker będzie miał tyle roboty, że samemu jej nie obrobi.

Dla złego pracownik oznacza obciążenie, na które go nie stać.

Od swojego przełożonego wiele się nauczysz, co pozwoli ci wypłynąć na szerokie wody.

Zobacz, jak pracuje, z czym to się je itd. Sprawdź na własnej skórze dobre i złe strony takiego stanowiska.

Jako asystent nie zarobisz tyle, co broker, ale nie powinno być źle. Plus, odpowiedzialność i ciśnienie będziesz mieć o wiele mniejsze.

Jak wygląda praca brokera ubezpieczeniowego?

W porównaniu do pracy agenta praca brokera ubezpieczeniowego to złoto. Agenci ubezpieczeniowi nienawidzą brokerów.

Sprawdź też: Odtworzenie w ubezpieczeniach - czym jest i czemu warto o nie dbać?

Dlaczego?

Niekiedy bywa tak, że firma ubezpieczeniowa z ofertą ubezpieczenia danej firmy często przychodzi bezpośrednio do brokera z pominięciem agenta. Ten agent idzie później do klienta i dowiaduje się, że tam siedzi broker.

Brokera bardzo trudno wysadzić z siodła.

Mało tego, jak broker ustrzeli jakąś umowę, nad sąmą polisą siedzi agent ubezpieczeniowy, który z jej wystawienia nie dostaje ani złotówki.

Obowiązki na stanowisku brokera ubezpieczeniowego to m. in.:

Kontakt z towarzystwem ubezpieczeniowym,
Ocena i przygotowanie ofert ubezpieczenia,
Weryfikacja dokumentów ubezpieczeniowych,
Pomoc przy likwidacji szkód,
Pilnowanie terminów wznowień polis,
Budowa bazy klientów i przetwarzanie danych.

Rodzaj umowy brokera ubezpieczeniowego

W dużej agencji najczęściej spotkasz się z kontraktem B2B i własną działalnością gospodarczą.

Czy to korzystne?

Niekoniecznie. Zawsze to działalność gospodarcza.

Ale łatwiej Ci będzie dostać taki typ umowy.

Żeby osiągnąć zarobki 5000 na rękę pracodawca dużo chętniej Ci wystawi fakturę na 7000 zł, niż wyciągnie z kieszeni 7400. Różnica nie jest duża, ale jest.

Jak należy zacząć pracę jako broker?

Nie zaczniesz dzisiaj i nie pójdziesz w miasto kosić umowy. Jak do każdej roboty, i tutaj trzeba się przygotować.

Na pewno masz kilku znajomych, co mają firmę. Zacznij od nich. Przyjdź i powiedz, że ogarniesz im temat ubezpieczeń.

Część z nich odmówi.

Druga część się zgodzi.

To już jakiś początek.

Ci klienci dadzą Ci rekomendacje, zbudują portfolio. Z tym portfolio możesz iść w świat.

Wady i zalety w zawodzie brokera ubezpieczeniowego

Zalety

Odpowiedzialność jest przed klientem. Jeśli załatwisz polisę w budżecie, ogarniesz szkody, dopilnujesz wznowień, obsłużysz pocztę e-mail, krzywda ci się nie stanie. Masz robić swoją robotę. Proste.

Jak dograsz deal, agenci ubezpieczeniowi wystawią polisę. Ewentualnie zrobi to firma ubezpieczeniowa.

Wady

Jeśli dobrze ci idzie, nie odgonisz się od roboty. Będziesz potrzebować pracowników. Pracownicy to koszty, szkolenia, pilnowanie i wszystko, co z tego wynika.

Oprócz tego, jeśli chcesz robić naprawdę dobry pieniążek, musisz posiadać własną firmę. Robić na kogoś możesz na początku swojej kariery, ale docelowo, co do zasady, chcesz mieć własną firmę. A prowadzenie firmy w naszym kraju jakie jest – każdy widzi. Ciężki temat.

Konkurencja jest ogromna. Bedziesz się bić z innymi brokerami o klienta.

Ile zarabia broker ubezpieczeniowy?

Zarobki brokera to nie tajemnica.

Źródło: raport KNF.

Według wyliczeń portalu wynagrodzenia.pl mediana zarobków brokera ubezpieczeniowego wynosi 6120 zł brutto. Dzięki temu wiemy, że połowa zarabia poniżej tego progu, a połowa powyżej.

Sprawdź też: Agent ubezpieczeniowy – wady i zalety pracy w ubezpieczeniach

Czy zarobisz 6120 brutto jak wejdziesz w branżę?

Nie.

A na pewno nie od razu.

Tyle możesz zarobić, jak znasz się na robocie i niczego nie schrzanisz.

Jak zarabia broker ubezpieczeniowy?

Modele są dwa.

1. Prowizja od firm ubezpieczeniowych

Broker pracuje na rzecz firmy i pośredniczy w kontaktach z ubezpieczycielem.

Firmie ubezpieczeniowej zależy na kontakcie z klientem, więc odpala brokerowi działkę.

Tutaj zarobki są tym wyższe, im wyższa jest wartość umowy z danym klientem.

2. Honorarium brokerskie

Pracujesz dla kilku firm i one ci płacą za obsługę polis. Odpowiadasz za kontakty z towarzystwami ubezpieczeniowymi, polisy, okresy ochrony.

Tutaj zarobek jest stabilniejszy, ale prawdopodobnie wyższy. Jego wysokość kształtuje się w zależności od tego, ilu klientów masz.

Podsumowanie

Broker ubezpieczeniowy to z pewnością ciekawy zawód. Osoby, które czują się stworzone do takiego fachu, na pewno się odnajdą.

Na uwagę zasługuje fakt, że brokerzy ubezpieczeniowi zarabiają więcej niż agenci ubezpieczeniowi.

Dla lepszego działania serwisu mam parę cookie. Kliknij, jeśli to nie problem; to ważne. Jeśli podobał Ci się artykuł, podziel się opinią w komentarzach. Z radością czytam komentarze i wyciągam z nich wnioski.

FAQ

Jak zostać brokerem ubezpieczeniowym?

Musisz mieć wykształcenie średnie, 2-letnie doświadczenie w ubezpieczeniach, zdać egzamin, dać rękojmię prawidłowego wykonywania obowiązków i wpłacić 1000 zł za zezwolenie.

Gdzie znaleźć pracę jako broker ubezpieczeniowy?

Znalezienie pracy jako broker jest znacznie trudniejsze niż zostanie agentem ubezpieczeniowym. Ofert na portalach nie ma tak dużo.

Jak zdać państwowy Egzamin dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych?

Trzeba się dobrze przygotować i nauczyć. Będziesz pracować jako specjalista. Od Twoich umiejętności zależy wynagrodzenie. Nie możesz liczyć na pomoc jak w przypadku agenta.

Pod tym adresem znajdziesz testy z egzaminów KNF:

https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/egzaminy/Brokerzy_ubezpieczeniowi_egzaminy/testy