Co to jest kradzież z włamaniem?
Kradzież z włamaniem to zabór cudzego mienia po pokonaniu zabezpieczeń lokalu – wyważeniu drzwi, wybiciu okna, przełamaniu zamka czy otwarciu go podrobionym kluczem. Kluczowy warunek z OWU brzmi: muszą istnieć widoczne ślady sforsowania zabezpieczeń. To właśnie ten element odróżnia ją od kradzieży zwykłej i decyduje o wypłacie z polisy mieszkania.
Kradzież z włamaniem to trzon ochrony antykradzieżowej w większości polis nieruchomości. Jest oferowana standardowo niemal przez wszystkie towarzystwa, bo to najczęstszy scenariusz, przed którym ubezpieczają się właściciele domów i mieszkań.
Kradzież z włamaniem a kradzież zwykła – na czym polega różnica?
Różnica jest prosta, ale w praktyce rozstrzyga o pieniądzach. Decyduje obecność śladów pokonania zabezpieczeń:
- Kradzież z włamaniem – sprawca musiał sforsować zabezpieczenie (wyważył, wybił, przełamał zamek). Są fizyczne ślady. Standard polisy mieszkania.
- Kradzież zwykła – sprawca zabrał rzecz bez pokonywania zabezpieczeń, np. przez niezamknięte drzwi albo z balkonu. Brak śladów włamania. Zwykle płatne rozszerzenie, nie standard.
Dlatego dwie pozornie identyczne sytuacje – „ukradziono mi rzeczy z mieszkania” – kończą się różnymi decyzjami ubezpieczyciela. Jeśli nie ma śladów włamania, a masz tylko podstawowy wariant, towarzystwo zakwalifikuje zdarzenie jako kradzież zwykłą i może odmówić wypłaty.
Co obejmuje kradzież z włamaniem w polisie mieszkania?
Ochrona dotyczy zwykle ruchomości domowych – sprzętu RTV i AGD, elektroniki, biżuterii, gotówki (często z osobnym podlimitem). Wiele polis pokrywa też koszt naprawy zniszczeń powstałych przy włamaniu: wyważonych drzwi, wybitych okien, uszkodzonych zamków, a więc elementów stałych mieszkania.
Warto rozróżnić, co jest chronione. Polisa murów dotyczy konstrukcji nieruchomości, a ochrona od kradzieży z włamaniem – tego, co sprawca zabrał lub uszkodził, wchodząc do środka. Dobrze skonstruowana umowa łączy oba elementy.
Dlaczego zabezpieczenia decydują o odszkodowaniu?
Przy kradzieży z włamaniem ubezpieczyciel weryfikuje, czy mienie było zabezpieczone zgodnie z OWU. Wymagania dotyczą zwykle liczby i klasy zamków, stanu drzwi i okien, a w lokalach na parterze czasem krat lub rolet. Jeśli zabezpieczenia własne nie spełniały minimum z umowy, odszkodowanie może zostać obniżone lub odrzucone.
Ślady włamania pełnią też drugą funkcję: są dowodem, że zdarzenie było realne. To zabezpieczenie przed wyłudzeniem ubezpieczenia. Dlatego po włamaniu nie sprzątaj śladów przed przyjazdem policji i oględzinami – dokumentacja zdarzenia przyspiesza likwidację szkody.
Przykład: wyważone drzwi kontra otwarty balkon
Państwo Kowalscy wrócili z urlopu i zastali wyważone drzwi wejściowe oraz brak telewizora i laptopa. Ślady włamania były jednoznaczne, zamki spełniały wymogi OWU – ubezpieczyciel uznał kradzież z włamaniem i wypłacił odszkodowanie wraz z kosztem wymiany drzwi. Gdyby złodziej wszedł przez niezamknięte drzwi balkonowe i nie zostawił żadnych śladów, byłaby to kradzież zwykła, której podstawowa polisa nie obejmuje.
Najczęstsze pytania o kradzież z włamaniem
Czy kradzież z włamaniem jest w każdej polisie mieszkania?
Najczęściej tak – to standardowy element ochrony antykradzieżowej oferowany przez praktycznie wszystkie towarzystwa. Zawsze potwierdź zakres i podlimity w OWU swojej umowy.
Co, jeśli nie ma śladów włamania?
Bez śladów pokonania zabezpieczeń ubezpieczyciel zwykle kwalifikuje zdarzenie jako kradzież zwykłą, a tej podstawowy wariant nie obejmuje. Wtedy potrzebne jest osobne rozszerzenie.
Czy polisa pokryje zniszczone drzwi i okna?
Najczęściej tak. Wiele polis obejmuje koszt naprawy elementów stałych uszkodzonych podczas włamania, np. wyważonych drzwi czy wybitych okien. Zakres sprawdzisz w OWU.
Pojęcia powiązane
Aktualizacja: czerwiec 2026.
Agent TUiR Warta S. A. w latach 2014 – 2018. Redaktor rankomat.pl z wieloma publikacjami na 1. miejscu w Google. Absolwent kursu „Ubezpieczenia w MŚP” PARP. Wypowiadał się jako ekspert w RMF FM, Radiowej Czwórce czy Radio 357 oraz dla portalu Prawo.pl.