Czy cena ubezpieczenia OC zależy od stylu jazdy?

Pewnie co roku zastanawiasz się, jak obniżyć cenę za obowiązkowe OC. W końcu nikt nie lubi płacić tego, co jest obowiązkowe, szczególnie jeśli to wysoka kwota. Okazuje się, że Twój styl jazdy może pomóc Ci obniżyć tę opłatę. Jak? Poprzez ubezpieczenie uzależnione od stylu jazdy. Niektóre polskie towarzystwa ubezpieczeniowe już wprowadzają takie rozwiązanie, a w zachodnich krajach jest ono dość powszechne.

Sprawdź, jak możesz płacić mniej za OC.

Czy cena ubezpieczenia OC zależy od stylu jazdy?

Tak, cena ubezpieczenia OC w Polsce może zależeć od Twojego stylu jazdy. Ubezpieczyciele coraz częściej wykorzystują technologie telematyczne. Pozwalają one monitorować, jak prowadzisz pojazd. Na tej podstawie dostosowują wysokość składki.

Jak telematyka zmienia rynek ubezpieczeń OC w Polsce?

Telematyka to połączenie technologii telekomunikacyjnych i informatycznych. Umożliwia ona monitorowanie stylu jazdy kierowców w czasie rzeczywistym. W Polsce rozwiązania telematyczne zyskują na popularności. Ubezpieczyciele używają ich do oceny ryzyka. Kalkulują na tej podstawie składki ubezpieczeniowe.

Polskie programy ubezpieczeń oparte na stylu jazdy i ich wpływ na cenę OC

Kilka firm ubezpieczeniowych w Polsce oferuje już polisy, gdzie cena OC jest powiązana ze stylem jazdy. Program YU! od Yanosika i Ergo Hestii oblicza składkę na podstawie Twojego stylu jazdy. Bezpieczni kierowcy płacą mniej. Analizowane są: płynność jazdy, pokonywane dystanse, jazda nocą, przestrzeganie ograniczeń prędkości oraz dostosowanie prędkości do warunków. 

Link4 w programie „Kasa Wraca” również uzależnia wysokość składki OC od stylu jazdy. Za każdy miesiąc bezpiecznej jazdy otrzymujesz indywidualne obniżki. Możesz je wypłacić na koniec okresu ubezpieczenia. Możesz też zamienić je na zniżkę na kolejny rok. Oszczędności sięgają do 30%,. Warunkiem jest przejechanie odpowiedniej liczby kilometrów z włączoną aplikacją. 

Wiener Drive to aplikacja od Wiener, która monitoruje styl jazdy. Oferuje do 30% zwrotu składki za odpowiedzialną jazdę. Aplikacja ocenia prędkość, używanie telefonu podczas jazdy, hamowanie, przyspieszanie i pokonywanie zakrętów. 

Również Warta, we współpracy z Cambridge Mobile Telematics (CMT), uruchomiła program Warta4U. Monitoruje on prędkość, przyspieszanie i hamowanie. Dostarcza kierowcom informacje zwrotne, pomagające poprawić styl jazdy. Inne firmy, takie jak PZU, Allianz i Generali, także wprowadziły rozwiązania telematyczne.

Kluczowe parametry monitorowane przez urządzenia telematyczne to:

• Przyspieszanie i hamowanie.
• Prędkość.
• Pokonywanie zakrętów.
• Korzystanie z telefonu podczas jazdy.
• Liczba przejechanych kilometrów.
• Warunki jazdy (miasto/poza miastem, dzień/noc).

Korzyści i wyzwania związane z telematyką w kontekście ceny OC

Telematyka w ubezpieczeniach OC przynosi korzyści. Ubezpieczyciele dokładniej oceniają ryzyko. Dostosowują składki do rzeczywistego stylu jazdy. To prowadzi do bardziej spersonalizowanych ofert. Kierowcy jeżdżący bezpiecznie mogą liczyć na niższe składki, oszczędzając od 10% do 30% na polisie. Oprócz tego telematyka pomaga w wykrywaniu nadużyć i poprawie bezpieczeństwa na drogach.

Istnieją jednak wyzwania. Koszt instalacji urządzeń telematycznych bywa wysoki 1. Zarządzanie dużą ilością danych wymaga odpowiednich kompetencji i technologii 1. Pojawiają się też obawy dotyczące prywatności.

Rozwiązania telematyczne i ich wpływ na cenę OC na świecie

Polska nie jest jedynym krajem, gdzie styl jazdy wpływa na cenę OC. Wiele państw już wcześniej wdrożyło podobne rozwiązania.

Europa Zachodnia i Stany Zjednoczone: Liderzy we wdrażaniu telematyki

W krajach Europy Zachodniej, takich jak Włochy, Wielka Brytania, Francja, Niemcy, Hiszpania, Belgia i Holandia, telematyka w ubezpieczeniach jest znacznie bardziej rozwinięta. 

We Włoszech około 17% polis komunikacyjnych wspieranych jest przez technologie telematyczne. Firmy takie jak Generali i UnipolSai oferują programy UBI (Usage-Based Insurance), które cieszą się popularnością, zwłaszcza wśród młodych kierowców. W Wielkiej Brytanii programy typu Pay-How-You-Drive (PHYD) są powszechne. Ubezpieczyciele, np. Howden UK, nagradzają bezpieczną jazdę niższymi składkami. 

W Hiszpanii kierowcy są coraz bardziej otwarci na programy UBI. Przykładem jest oferta Mapfre. 

W Niemczech firmy takie jak Allianz i HUK-Coburg wprowadziły podobne rozwiązania. 

W Stanach Zjednoczonych telematyka jest szeroko stosowana. Firmy takie jak Progressive, State Farm i Allstate oferują programy monitorujące styl jazdy. Octo Telematics ma ponad 4 miliony klientów korzystających z polis UBI.

Inne rynki adaptujące telematykę

W krajach takich jak Rosja i Indie, gdzie składki OC są relatywnie wysokie z powodu dużej wypadkowości, telematyka pozwala kierowcom udowodnić bezpieczny styl jazdy 2. Przekłada się to na znaczne zniżki na składki.

Porównanie zniżek i adopcji telematyki w ubezpieczeniach OC

Poniższy wykres przedstawia porównanie maksymalnych zniżek oferowanych w ramach ubezpieczeń opartych na stylu jazdy oraz stopnia adopcji tych rozwiązań w wybranych krajach.

Rysunek 1: Porównanie zniżek i adopcji telematyki w ubezpieczeniach OC w Polsce, Włoszech, Wielkiej Brytanii i USA.

Jak widać na wykresie, Polska oferuje maksymalne zniżki na poziomie 30%, podobnie jak Wielka Brytania. Stany Zjednoczone oferują nieco więcej, bo 35%. Włochy, mimo najwyższego stopnia adopcji telematyki (17%) wśród porównywanych krajów, oferują maksymalne zniżki na poziomie 25%. Stopień adopcji w Polsce wynosi 5%, co pokazuje, że rynek ten ma jeszcze przestrzeń do rozwoju w porównaniu do Włoch (17%), USA (15%) czy Wielkiej Brytanii (12%).

Co zyskujesz dzięki telematyce, czyli jak styl jazdy wpływa na Twoje OC?

Technologie telematyczne przynoszą korzyści zarówno kierowcom, jak i ubezpieczycielom.

Dla kierowców główną zaletą jest możliwość obniżenia składki OC nawet o 10-30% dzięki bezpiecznej jeździe. Oprócz tego, systemy telematyczne często dostarczają informacji zwrotnych. Pomagają one poprawić styl jazdy i zwiększyć bezpieczeństwo. Niektóre programy, jak Wiener Drive, oferują również rozszerzone pakiety assistance.

Dla ubezpieczycieli telematyka to narzędzie do dokładniejszej oceny ryzyka. Pozwala to na lepsze zarządzanie portfelem klientów i redukcję liczby roszczeń. Przekłada się to na niższe koszty operacyjne. Ubezpieczyciele mogą również budować większą lojalność klientów poprzez spersonalizowane oferty.

Badania przeprowadzone w Polsce między grudniem 2021 a marcem 2022 roku potwierdziły, że styl jazdy kierowców jest skorelowany z ich chęcią zakupu polisy UBI. To pokazuje rosnące zainteresowanie takimi rozwiązaniami.

Wpis powstał przy współpracy z redakcją portalu kulturalnajazda.pl.