Jak zostać agentem ubezpieczeniowym i czy warto?

Praca agenta ubezpieczeniowego wydaje się atrakcyjna. Nielimitowane zarobki, niski próg wejścia, duży prestiż zawodu i szerokie perspektywy mogą być kuszące. 

Jaka jest prawda? Jak to wygląda w praktyce? Jak zostać agentem ubezpieczeniowym i czy warto? I jakie są wymagania?

O tym opowiem w niniejszym artykule.

Warunki zostania agentem ubezpieczeniowym

W kwestii prawa, dokładne wytyczne opisuje Ustawa z dn. 22 maja 2003 roku o Ubezpieczeniach.

Agentem ubezpieczeniowym może zostać każdy, kto spełni określone warunki. Nie trzeba mieć talentu, umiejętności, nie ma sita rekrutacyjnego.

Praca przypomina stanowisko przedstawiciela handlowego – masz naganiać ludzi. Logiczne, że każda firma będzie chciała dodatkowego naganiacza. Tutaj towarzystwa ubezpieczeniowe idą na ilość nie na jakość. 

Im więcej agentów, tym więcej polis. A wśród nich trafi się kilku kozaków, którzy narobią ich więcej niż inni i na większe składki.

Jest jednak kilka wymogów, które osoba aspirująca do pracy jako agent ubezpieczeniowy musi spełniać.

#1. Musi mieć pełną zdolność do czynności prawnych

Będziesz pracować z czyimiś pieniędzmi i zawierać umowy. Nie możesz być przy tym niepoczytalny. Umowy, które zawierasz, muszą mieć ważność.

#2. Zaświadczenie o niekaralności

Kandydat na agenta ubezpieczeniowego musi udokumentować fakt, że nie popełnił umyślnie przestępstwa

• skarbowego,
• przestępstwa przeciwko życiu i zdrowiu,
• przeciwko wymiarowi sprawiedliwości,
• przeciwko obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, obrotowi gospodarczemu,
• ochronie informacji, mieniu i wiarygodności dokumentów.

Ktokolwiek miał konflikt z prawem szczególnie w sprawach finansowych, może musieć poczekać na zatarcie wyroku, żeby zostać ubezpieczeniowym naganiaczem.

#3. Rękojmia należytego wykonywania obowiązków

Wiem z doświadczenia, że gros agentów ubezpieczeniowych ma to gdzieś. Robią to, co każe firma, słupki statystyczne i własna chciwość.

Ale muszą złożyć oświadczenie, że będą działać zgodnie z prawem i etyką, nigdy na szkodę klienta lub firmy, będą strzec danych osobowych itd.

Trochę jak małżeństwo – w dniu ślubu przyrzekacie sobie miłość, wierność i uczciwość małżeńską. A potem rzeczywistość weryfikuje.

#4. Wykształcenie średnie

Podstawowe nie wystarczy, choćbyś miał talent i znajomości. Średnie wykształcenie jest warunkiem koniecznym. Żadne towarzystwo ubezpieczeniowe nie oddeleguje Cię na szkolenie bez matury.

#5. Zdanie egzaminu

Bez tego nie dostaniesz licencji z KNF.

Zdolność do bycia agentem

Gdy spełnisz te warunki, firma poprowadzi Cię dalej za rączkę. Dla nich kolejna osoba, która będzie przynosić pieniądze, to czysty zysk. Pracujesz za prowizję, więc zakład ubezpieczeń oddaje Ci część hajsu, jaki zbierasz. Sam i tak na tym zarabia. Wypracowujesz sobie wypłatę i dzięki temu kosztujesz firmę tyle co nic.

Jak zostać agentem ubezpieczeniowym krok po kroku?

Oto jasna lista kroków, które musisz podjąć, aby rozpocząć pracę jako agent ubezpieczeniowy:

1. Sprawdź swoje kwalifikacje – ukończ 18 lat i zdobądź minimum średnie wykształcenie. Musisz mieć pełną zdolność do czynności prawnych.
2. Zbadaj swoje możliwości – uzyskaj zaświadczenie o niekaralności (brak przestępstw przeciwko mieniu, dokumentom, obrotowi gospodarczemu).
3. Zapisz się na kurs – znajdź i ukończ specjalistyczne szkolenie dla agentów ubezpieczeniowych (zazwyczaj 104 godziny).
4. Przygotuj się do egzaminu – naucz się przepisów prawa ubezpieczeniowego, produktów i etyki zawodowej.
5. Zdaj egzamin licencyjny – przejdź test organizowany przez KNF lub towarzystwo ubezpieczeniowe.
6. Podpisz umowę agencyjną – nawiąż współpracę z wybranym zakładem ubezpieczeń.
7. Złóż dokumenty do KNF – twoja firma ubezpieczeniowa zgłosi twój wniosek o wpis do rejestru agentów.
8. Uzyskaj wpis do rejestru – poczekaj na zakończenie procesu rejestracji (zwykle 2-4 tygodnie).
9. Wykup ubezpieczenie OC – zabezpiecz się przed ewentualnymi roszczeniami klientów.
10. Zacznij działalność – po otrzymaniu licencji możesz oficjalnie rozpocząć pracę jako agent.
11. Rozwijaj swoje umiejętności – uczestniczy w dodatkowych szkoleniach produktowych.
12. Wybierz model współpracy – zdecyduj czy chcesz być agentem wyłącznym jednej firmy czy multiagencyjnym.

Podpisanie umowy agencyjnej z towarzystwem ubezpieczeniowym

Dostaniesz do podpisania szereg lojalek, klauzul poufności i zobowiązań, a na deser – czek in blanco. Zanim złożysz swój podpis i zaczniesz współpracę, przeczytaj wszystko. Dobrze radzę. Sprzedaż ubezpieczeń to nie przelewki.

Najważniejszą klauzulą u ubezpieczycieli jest ta o zakazie pracy dla konkurencji w trakcie oraz przez pewien okres po ustaniu obowiązywania umowy agencyjnej. To chyba oczywiste, że jeśli pracujesz dla jednej firmy ubezpieczeniowej, to nie będzie ona chciała, żebyś próbował sprzedaży ubezpieczeń na lewo.

W przypadku multiagenta wygląda to nieco inaczej.

Czek to zabezpieczenie przed tym, jakbyś zawinął kasę z ubezpieczeń od klientów. Nie oszukujmy się, było już wielu takich, którzy trzymali w ręku kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy (a pewnie nawet więcej) cudzej forsy i postanowili z tym czmychnąć. Jeśli pewnego dnia porwiesz się na taki myk, wiedz, że wtedy firma wyjmie ten czek, wstawi tam kwotę i będzie Cię ścigać razem z klientami.

Wniosek o wpis do KNF i licencja

W sprzedaży polis pracujesz przy kasie i masz nadzieję, że pewnego dnia będzie to niemała kasa. Ubezpieczenia dają duże pole do nadużyć i oszustw, więc nic dziwnego, że KNF chce mieć nad tym pieczę. Licencja i wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych to zasadniczo formalność, aczkolwiek bez tego nie podejmiesz pracy jako agent ubezpieczeniowy.

Założenie działalności gospodarczej

Sam proces nie trwa długo i obecnie można go wykonać w 100% przez Internet. Dostaniesz NIP, REGON, musisz się zgłosić do ZUS-u i Urzędu Skarbowego. To wszystko też można załatwić online. Zajmie to trochę więcej czasu niż e-mail, ale nadal mniej niż łażenie po urzędach i proszenie pani Jadzi, żeby zaczęła wykonywać swoje obowiązki.

Działalność gospodarcza to nie raj, jak wszyscy wiemy, ale jest nieodzowna jeśli chcesz zacząć pracę jako agent.

Dla jakiego ubezpieczyciela pracować?

Liczba agentów wyłącznych systematycznie spada – z 14 100 w 2015 roku do zaledwie około 5 000 w 2023 roku. To spadek o prawie 65% w ciągu 8 lat! Roczna stopa spadku wynosi średnio około 12%. Oznacza to odpływ agentów wyłącznych, czyli coś tu jest nie tak.

Natomiast Liczba multiagentów rośnie w niezwykłym tempie – z około 14 200 w 2015 roku do 278 301 w 2023 roku. Ten wzrost jest szczególnie intensywny po 2018 roku. Średni roczny wzrost w latach 2018-2023 wyniósł aż 75%.Skala logarytmiczna na wykresie pokazuje ogromną różnicę między liczbą obu typów agentów w 2023 roku – multiagentów jest obecnie ponad 55 razy więcej niż agentów wyłącznych.

Odpowiedź jest prosta – zostań agentem tej firmy, która płaci najwięcej.

Najlepsze siano jest w ubezpieczeniu majątku, podróży i życia, więc trzeba iść tam, gdzie są najlepsze produkty majątkowe i życiowe.

Jeśli mówimy o prowincji, zdecydowanie PZU, przynajmniej przez jeszcze jedno pokolenie. Osoby starszej daty nie znają innego ubezpieczyciela niż PZU, więc ze sprzedażą nie będzie problemu. Oprócz tego wiele osób utożsamia PZU z jakością produktów z jakiegoś powodu. 

Musisz też zdecydować, czy chcesz pracować jako agent wyłączony, czy jako multiagent. Pewnie zechcesz też wiedzieć, jakie gdzie są prowizje. Jeśli tak, przeczytaj poniższy artykuł:

Multiagencje ubezpieczeniowe w Polsce – wymogi i prowizje

Największe firmy ubezpieczeniowe w Polsce

Na rynku polskich ubezpieczeń dominuje kilka dużych firm. PZU zachowuje pozycję lidera pod względem udziału w rynku, ale nie zawsze oznacza to najlepsze warunki dla pracowników. Ergo Hestia i Allianz wyróżniają się innowacyjnością i dobrymi ocenami zadowolenia pracowników. Warta i Generali oferują stabilną pozycję z konsekwentnie dobrymi wynikami we wszystkich kategoriach.

Z analizy widać, że:

• PZU ma najsilniejszą pozycję rynkową (ocena 5/5), ale niższe oceny zadowolenia pracowników (3/5)
• Ergo Hestia i Allianz przodują w innowacyjności (5/5)
• Wszystkie firmy oferują podobne możliwości rozwoju zawodowego (4/5)
• Warta i Generali mają wyrównane, solidne oceny we wszystkich kategoriach

Multiagent czy agent wyłączny – różnice podstawowe

Wybór między zostaniem multiagentem a agentem wyłącznym wpłynie na twoje codzienne obowiązki, zarobki i rozwój kariery. Rozważ swój preferowany styl pracy, oczekiwania finansowe i plany długoterminowe.

Agent wyłączny

Reprezentujesz jedną firmę ubezpieczeniową i sprzedajesz wyłącznie jej produkty. Dostajesz pełne wsparcie tej firmy, ale masz ograniczony wybór ofert dla klientów. Pracujesz na wyłączność z jednym ubezpieczycielem, który często zapewnia ci wsparcie marketingowe, szkoleniowe i administracyjne.

Multiagent

Współpracujesz z wieloma firmami ubezpieczeniowymi jednocześnie i oferujesz klientom szerszy wybór produktów. Masz większą elastyczność i niezależność, ale musisz radzić sobie z większą złożonością ofert i mniejszym bezpośrednim wsparciem od ubezpieczycieli.

Wymagania i koszty

Agent wyłączny – wymagania i koszty:

• Wykształcenie minimum średnie
• Zdanie egzaminu jednej firmy ubezpieczeniowej
• Niższe koszty operacyjne (średnio 2000 PLN miesięcznie)
• Pomoc w organizacji biura od ubezpieczyciela
• Wsparcie finansowe około 1500 PLN miesięcznie

Multiagent – wymagania i koszty:

• Wykształcenie minimum średnie
• Zdanie egzaminów dla kilku różnych firm ubezpieczeniowych
• Wyższe koszty operacyjne (średnio 3500 PLN miesięcznie)
• Konieczność samodzielnej organizacji biura
• Brak dodatkowego wsparcia finansowego

Zarobki i potencjał finansowy

Patrząc na model finansowy poniżej, zauważysz interesujący trend. Początkowe zarobki agenta wyłącznego są wyższe ze względu na wsparcie firmy i niższe koszty własne. Jednak model przewiduje, że w dłuższym okresie różnica ta może się zmieniać.

Z analizy modelu finansowego:

• Agent wyłączny: średnie miesięczne zarobki w 5 roku: 126,51 PLN
• Multiagent: średnie miesięczne zarobki w 5 roku: -3028,67 PLN

Ten model pokazuje pewne ryzyko dla multiagentów, szczególnie w początkowej fazie działalności. Zauważ, że wyniki finansowe multiagenta mają wyższą zmienność i niższą medianę, co sugeruje większe ryzyko, ale potencjalnie wyższe zarobki przy odpowiednim skalowaniu biznesu.

Agent wyłączny a multiagent – wady i zalety

Aspekt	✅ Agent wyłączny	✅ Multiagent
Oferta produktowa	➖ Ograniczona do jednej firmy	➕ Szeroki wybór wielu firm
Wsparcie marketingowe	➕ Duże wsparcie jednej firmy	➖ Niewielkie lub brak, konieczność własnych działań
Prowizje i wynagrodzenie	➕ Wyższe podstawowe prowizje, możliwe wsparcie finansowe	➖ Niższe podstawowe prowizje, brak dodatkowego wsparcia finansowego
Koszty początkowe	➕ Niskie, często wspierane przez firmę	➖ Wyższe, samodzielnie pokrywane
Złożoność administracyjna	➕ Niska, jedna procedura	➖ Wysoka, różne procedury dla każdego ubezpieczyciela
Szkolenia i rozwój	➕ Intensywne i regularne szkolenia jednej firmy	➕ Szerokie możliwości szkoleniowe, ale konieczność samodzielnego dbania o rozwój
Niezależność biznesowa	➖ Niska, zależność od jednej firmy	➕ Wysoka, samodzielność działania
Budowanie marki osobistej	➖ Mniejsze możliwości, reprezentujesz jedną firmę	➕ Możliwość budowania własnej marki niezależnej od ubezpieczycieli
Zarządzanie czasem i obowiązkami	➕ Prostsze zarządzanie, jeden system	➖ Większe wymagania organizacyjne, wiele systemów
Stabilność finansowa na starcie	➕ Wyższa, firma często oferuje wsparcie	➖ Niższa, większe ryzyko finansowe

Podsumowanie wniosków:

• Agent wyłączny jest lepszym rozwiązaniem dla osób rozpoczynających karierę, ceniących stabilność finansową oraz wsparcie dużej firmy.
• Multiagent sprawdzi się lepiej dla osób z doświadczeniem, poszukujących niezależności, szerokiej oferty dla klientów oraz gotowych ponosić większe ryzyko finansowe.

Dla kogo która opcja?

Wybierz agenta wyłącznego, jeśli:

• Zaczynasz karierę w ubezpieczeniach i potrzebujesz wsparcia
• Cenisz stabilność finansową w początkowym okresie
• Preferujesz mniej obowiązków administracyjnych
• Nie chcesz samodzielnie inwestować w marketing
• Cenisz sobie intensywne szkolenia i wsparcie

Wybierz multiagenta, jeśli:

• Masz już doświadczenie w branży ubezpieczeniowej
• Posiadasz własną bazę klientów
• Preferujesz niezależność biznesową
• Zależy ci na szerokiej ofercie produktowej
• Masz środki na pokrycie wyższych kosztów początkowych
• Chcesz budować własną markę, a nie markę ubezpieczyciela

Zadaj sobie te pytania przed wyborem:

1. Jak dobrze znasz rynek ubezpieczeniowy?
2. Czy masz już doświadczenie w sprzedaży?
3. Jak ważna jest dla ciebie stabilność finansowa na początku?
4. Czy wolisz pracować samodzielnie czy w ramach większej struktury?
5. Czy masz oszczędności na pokrycie początkowych kosztów działalności?
6. Jakie są twoje długoterminowe cele zawodowe?

Jak zostać agentem ubezpieczeniowym – podsumowanie

Nadal chcesz zacząć karierę w zawodzie agenta ubezpieczeniowego? Ze swojej strony życzę Ci powodzenia. Będzie Ci potrzebne. 

Kariera wielu agentów ubezpieczeniowych trwa poniżej pół roku. Szkolenia, produkty, rozpoznawanie potrzeb klienta – niekiedy wszystko to na nic. 

Będziesz sprzedawać polisy z pomocą różnych narzędzi i programów, których musisz się nauczyć. Do tego szereg przepisów prawa i Ogólnych Warunków Umów.

Mało tego, nawet jeśli podejmiesz pracę w jednym towarzystwie jako agent wyłączny, musisz znać ofertę i warunki konkurencji. 

Sprzedaż ubezpieczeń pozwala zarobić kupę pieniędzy, ale należy pamiętać o obowiązkach i odpowiedzialności. Dobrze przemyśl słowa, jakie czytasz za pośrednictwem tego bloga i podejmij świadomą decyzję. Branża ubezpieczeń jest świetna, tylko trzeba się dobrze ustawić.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o to, Jak zostać agentem ubezpieczeniowym

Gdzie znaleźć ofertę pracy agenta ubezpieczeniowego?

Na stronie każdego towarzystwa ubezpieczeniowego. Praca agenta to praca naganiacza – im więcej agentów, tym lepiej – więc nie ma ograniczeń, etatów, limitu zarobków. Im więcej wyrobisz, tym bardziej firma się cieszy. Rekrutacja trwa cały czas, cały rok i każdy, kto spełnia warunki, może zostać agentem ubezpieczeniowym. Mnóstwo ofert znajdziesz również na portalach do szukania pracy.

Ile czasu zajmuje, zostanie agentem ubezpieczeniowym?

W moim przypadku od złożenia deklaracji o chęci podjęcia pracy jako agent ubezpieczeniowy do rozpoczęcia działalności minęło niecałe trzy tygodnie (ale szkolenie 152h miałem zrobione). Podejrzewam, że można szybciej.

Czy warto pracować jako agent ubezpieczeniowy?

Praca agenta to loteria. Albo się odbijesz zanim firma zdechnie, albo nie. W skrajnych przypadkach zawód agenta ubezpieczeniowego to może być, no właśnie – zawód w naszym życiu.

Czy trudno jest zostać agentem ubezpieczeniowym?

Zostanie agentem ubezpieczeniowym wymaga ukończenia kursu i zdania egzaminu państwowego, a następnie uzyskania wpisu do rejestru KNF. Musisz posiadać co najmniej średnie wykształcenie i pełną zdolność do czynności prawnych. Cały proces jest dostępny dla każdego, kto solidnie przygotuje się do egzaminu i spełni formalne wymogi.

Ile zarabia agent ubezpieczeniowy?

Agent ubezpieczeniowy zarabia średnio 5380 zł brutto miesięcznie. Twoje dochody zależą głównie od liczby sprzedanych polis i ich wartości. Początkujący agenci otrzymują od 4500 do 5500 zł brutto, podczas gdy doświadczeni specjaliści mogą osiągać nawet 12500 zł brutto miesięcznie, szczególnie gdy mają rozbudowaną sieć klientów.

Kto nie może być agentem?

Agentem nie może być osoba karana za przestępstwa przeciwko mieniu, obrotowi gospodarczemu, wiarygodności dokumentów czy za przestępstwa skarbowe. Musisz posiadać pełną zdolność do czynności prawnych oraz minimum średnie wykształcenie. Komisja wymaga też, byś dawał rękojmię należytego wykonywania czynności agencyjnych.

Czy egzamin na agenta ubezpieczeniowego jest trudny?

Egzamin na agenta ubezpieczeniowego nie jest szczególnie trudny przy solidnym przygotowaniu. Obejmuje zagadnienia z prawa ubezpieczeniowego, etyki zawodowej i wiedzy o produktach ubezpieczeniowych. Zakład ubezpieczeń często udostępnia materiały szkoleniowe, których systematyczna nauka zwiększa szanse na pomyślne zdanie egzaminu.

Jak uzyskać licencję agenta ubezpieczeniowego?

Aby uzyskać licencję agenta musisz ukończyć specjalistyczny kurs, zdać egzamin organizowany przez zakład ubezpieczeń i złożyć wniosek o wpis do rejestru agentów prowadzonego przez KNF. Do wniosku dołącz zaświadczenie o niekaralności oraz potwierdzenie wykształcenia. Cały proces trwa zwykle kilka tygodni od rozpoczęcia kursu do otrzymania licencji.

Kto kontroluje agenta ubezpieczeniowego?

Agenta ubezpieczeniowego kontroluje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). Ta instytucja prowadzi rejestr agentów i nadzoruje poprawność ich działania na rynku ubezpieczeniowym. KNF przeprowadza kontrole kompleksowe i problemowe, sprawdzając zgodność praktyk agenta z przepisami prawa oraz dbając o ochronę interesów klientów.

Jak zostać agentem ubezpieczeniowym multiagencji?

Aby zostać agentem multiagencji musisz spełnić standardowe wymagania dla agenta oraz dodatkowo zdać egzaminy produktowe wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych, z którymi planujesz współpracować. Współpraca z wieloma ubezpieczycielami wymaga szerszej wiedzy produktowej i ciągłego aktualizowania informacji. Musisz również posiadać obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, chroniące przed ewentualnymi roszczeniami klientów.