Agent ubezpieczeniowy – kto to, czym różni się od brokera i jak nim zostać

Kim jest agent ubezpieczeniowy?

Agent ubezpieczeniowy to pośrednik, który sprzedaje polisy w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń, na podstawie umowy agencyjnej. Działa po stronie ubezpieczyciela, a nie klienta – i to jest najważniejsza rzecz, którą trzeba o nim wiedzieć, zanim podpiszesz umowę ubezpieczenia. Żeby legalnie wykonywać ten zawód, agent musi być wpisany do rejestru agentów prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Podstawą prawną jest ustawa z 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń, która obowiązuje od 1 października 2018 r. To ona zastąpiła starą ustawę o pośrednictwie ubezpieczeniowym i zaostrzyła wymogi wobec osób, które chcą sprzedawać polisy.

Czym zajmuje się agent ubezpieczeniowy?

Praca agenta to coś więcej niż wypisanie polisy. Do jego zadań należą:

• rozpoznanie potrzeb klienta – ustawa nakłada na agenta obowiązek ustalenia wymagań i potrzeb, zanim zaproponuje konkretny produkt;
• przedstawienie oferty jednego lub kilku zakładów, z którymi ma podpisaną umowę;
• zawarcie umowy ubezpieczenia i obsługa formalności;
• wręczenie dokumentów – m.in. ogólnych warunków ubezpieczenia i karty produktu;
• pomoc przy wznowieniu polisy i, w wielu agencjach, wsparcie przy zgłoszeniu szkody.

Agent ma też obowiązek poinformować, czy działa jako agent jednego zakładu, czy współpracuje z kilkoma, oraz czy dostaje wynagrodzenie w formie prowizji wliczonej w składkę. To wymóg ustawowy, nie kurtuazja.

Agent, broker i multiagent – czym się różnią?

Te trzy pojęcia mylą się najczęściej, a różnica jest zasadnicza i dotyczy tego, po czyjej stronie stoi pośrednik.

Agent wyłączny sprzedaje produkty jednego ubezpieczyciela. Multiagent to agent współpracujący z kilkoma zakładami w tym samym dziale ubezpieczeń – dzięki temu może porównać kilka ofert, ale formalnie nadal reprezentuje ubezpieczycieli, a nie Ciebie. Broker ubezpieczeniowy działa odwrotnie: reprezentuje klienta, ma własne zezwolenie KNF i co do zasady nie może być jednocześnie agentem. Upraszczając: agent i multiagent są po stronie towarzystwa, broker po Twojej.

Warto też znać skrót OWCA – to osoba fizyczna wykonująca czynności agencyjne, czyli konkretny człowiek, który obsługuje Cię w imieniu agencji i również musi być w rejestrze.

Jak zostać agentem ubezpieczeniowym?

Wbrew obiegowej opinii nie trzeba mieć studiów. Warunki wpisu osoby fizycznej do rejestru agentów to:

• ukończona co najmniej szkoła średnia (lub średnia branżowa);
• pełna zdolność do czynności prawnych;
• niekaralność za umyślne przestępstwo m.in. przeciwko mieniu, wiarygodności dokumentów, obrotowi gospodarczemu oraz za przestępstwa skarbowe;
• zdany egzamin przygotowany przez zakład ubezpieczeń (po wcześniejszym szkoleniu);
• podpisana umowa agencyjna z ubezpieczycielem.

To zakład ubezpieczeń składa wniosek o wpis do rejestru – ma na to 14 dni od zawarcia umowy agencyjnej. Multiagent dodatkowo musi mieć własne ubezpieczenie OC z tytułu wykonywania czynności agencyjnych. Agenci są też zobowiązani do regularnych szkoleń zawodowych – minimum 15 godzin rocznie.

Ile zarabia agent ubezpieczeniowy?

Agent zarabia głównie na prowizji, czyli procencie od składki sprzedanej polisy. Stawki zależą od produktu: przy komunikacyjnym OC prowizja bywa kilkunastoprocentowa, przy ubezpieczeniach na życie czy majątkowych potrafi być wyższa. Dochód agenta to więc pochodna liczby i wartości zawartych umów, a nie stała pensja. Szczegółowo rozkładamy to w tekście o tym, ile zarabia agent ubezpieczeniowy na polisie.

Jak sprawdzić i wybrać dobrego agenta?

Zanim podpiszesz cokolwiek, sprawdź agenta w Rejestrze Pośredników Ubezpieczeniowych KNF (rpu.knf.gov.pl) – wystarczy nazwisko lub numer wpisu. Jeśli kogoś tam nie ma, nie powinien sprzedawać Ci polisy.

Przy wyborze zwróć uwagę na trzy rzeczy: czy agent pyta o Twoje potrzeby, zanim coś zaproponuje, z iloma zakładami współpracuje (multiagent da Ci porównanie), i czy tłumaczy wyłączenia odpowiedzialności, a nie tylko cenę. Dobry agent mówi też, czego polisa nie obejmuje.

Przykład z życia

Pani Anna kupuje OC i AC u agenta wyłącznego jednego towarzystwa. Cena wydaje się w porządku, ale po roku znajoma podpowiada, żeby porównać oferty. Anna idzie do multiagenta, który zestawia pięć zakładów i znajduje porównywalny zakres o 300 zł taniej. Różnica nie wynikała z tego, że pierwszy agent był nieuczciwy – po prostu reprezentował jedną firmę i nie miał czego porównywać. To pokazuje, dlaczego warto wiedzieć, czy rozmawiasz z agentem wyłącznym, multiagentem, czy brokerem.

Najczęstsze pytania o agenta ubezpieczeniowego

Czy agent ubezpieczeniowy bierze pieniądze od klienta?

Nie bezpośrednio. Agent dostaje prowizję od zakładu ubezpieczeń, wliczoną w składkę, którą i tak płacisz. Klient nie płaci agentowi osobnej opłaty za obsługę.

Czym różni się agent od brokera?

Agent reprezentuje zakład ubezpieczeń i sprzedaje jego produkty. Broker reprezentuje klienta, ma własne zezwolenie KNF i dobiera ofertę z całego rynku w interesie ubezpieczającego.

Jak sprawdzić, czy agent jest wpisany do rejestru?

Wejdź do Rejestru Pośredników Ubezpieczeniowych KNF (rpu.knf.gov.pl) i wpisz nazwisko lub numer agenta. Wpis jest jawny i bezpłatny.

Pojęcia powiązane

• Broker ubezpieczeniowy
• Multiagent ubezpieczeniowy
• OWCA – osoba wykonująca czynności agencyjne
• Prowizja agenta ubezpieczeniowego
• Ile zarabia agent ubezpieczeniowy na polisie

Aktualizacja: czerwiec 2026.