CUK czy Unilink – Porównanie największych multiagencji ubezpieczeniowych w Polsce

Rynek pośrednictwa ubezpieczeniowego w Polsce jest zdominowany przez dwa główne podmioty: CUK Ubezpieczenia oraz Unilink. Obie firmy, choć dążą do tego samego celu – bycia liderem na rynku multiagencji ubezpieczeniowych, różnią się znacząco strategią, modelem biznesowym i historią. Niniejszy raport przedstawia szczegółowe porównanie obu firm, wskazując ich mocne strony, różnice i podobieństwa.

Historia i pozycja rynkowa

CUK Ubezpieczenia – tradycja i doświadczenie

CUK Ubezpieczenia działa na polskim rynku ubezpieczeń od ponad 23 lat, co czyni ją jedną z najdłużej działających multiagencji w Polsce. Jako pierwsza multiagencja w kraju wprowadziła możliwość zakupu ubezpieczeń wielu towarzystw w jednym miejscu. Ta długa historia przekłada się na stabilną pozycję rynkową i ugruntowaną markę. Według najnowszego rankingu B2B360, CUK zajmuje pierwsze miejsce w kategorii sieci multiagencyjnych z ponad 10 autoryzacjami towarzystw ubezpieczeniowych.

Unilink – dynamiczny rozwój i ekspansja

Unilink, choć działa krócej na rynku (około 15 lat), jest uznawany za największą multiagencję ubezpieczeniową nie tylko w Polsce, ale także w regionie Europy Środkowo-Wschodniej. Firma zawdzięcza swoją pozycję zarówno wzrostowi organicznemu, jak i licznym przejęciom, w tym akwizycjom liderów rynku w Rumunii i Bułgarii. W 2017 roku Unilink planował osiągnąć przypis składki w wysokości 720-750 mln zł, z ambitnym celem dojścia do 1 miliarda zł w roku następnym.

Model biznesowy i strategia rozwoju

CUK – sieć placówek jako podstawa działania

CUK Ubezpieczenia opiera swój model biznesowy na rozbudowanej sieci placówek stacjonarnych. Firma posiada prawie 600 placówek w całym kraju, z czego część działa w modelu franczyzowym. Dla CUK rozbudowa sieci sprzedaży jest głównym motorem rozwoju, co wyróżnia firmę na rynku pośrednictwa. 

Dodatkowo CUK dywersyfikuje swój biznes w ramach rynku ubezpieczeniowego, kładąc nacisk na sprzedaż ubezpieczeń majątkowych i życiowych, aby nie być postrzegany jedynie jako dostawca tanich polis OC.

Unilink – siła w liczbie agentów i akwizycjach

Unilink przyjął odmienną strategię, stawiając na budowę jak największej sieci agentów, bez konieczności posiadania wielu fizycznych placówek. Firma współpracuje z ponad 14 tys. agentów, co daje jej przewagę pod względem zasięgu. Głównym motorem rozwoju Unilink jest wzrost organiczny oparty na przyłączaniu coraz większej liczby sprzedawców (około 300 nowych osób miesięcznie) oraz aktywna strategia akwizycyjna, obejmująca zarówno rynek krajowy, jak i zagraniczny. Ta strategia, choć kosztowna w krótkim terminie, ma przynieść wymierne korzyści w dłuższej perspektywie.

Oferta dla agentów i współpraca

CUK – zróżnicowane modele współpracy

CUK oferuje kilka modeli współpracy dla potencjalnych partnerów:

1. Placówka franczyzowa – wymaga obrandowania lokalu (koszt około 15 tys. zł), spełnienia szeregu wymogów dotyczących lokalu (20-30 m², lokalizacja na parterze, w dobrym punkcie) oraz płacenia miesięcznej opłaty 100 zł za korzystanie z logo. Umowa zakazuje prowadzenia innego biznesu.
2. Punkt partnerski – mniej wymagająca opcja, pozwalająca na prowadzenie innego biznesu równolegle.
3. Niezależny doradca – opcja dla osób, które nie chcą prowadzić działalności ubezpieczeniowej na pełny etat, nie wymaga posiadania lokalu, ale nie można używać logo CUK.

Unilink – inwestycja w agentów bez franczyzy

Unilink nie stosuje modelu franczyzowego. Zamiast tego firma inwestuje w nowych agentów, co znacząco obniża barierę wejścia dla osób chcących rozpocząć współpracę. Jak podkreślono w jednym z artykułów: „Brak wkładu własnego to jednak dość mocny argument za”. Do czasu zdobycia odpowiednich kwalifikacji i podpisania umowy, obsługę polis prowadzi Departament Sprzedaży Unilink, a nowy agent otrzymuje 100% prowizji.

Wyniki finansowe i perspektywy

CUK – stabilność i zyskowność

CUK Ubezpieczenia wykazuje stabilne wyniki finansowe, notując zysk netto na poziomie około 30 mln złotych8. Firma konsekwentnie zwiększa przychody, jednocześnie kontrolując koszty, co stanowi przykład modelowego zarządzania w branży6. Według najnowszego rankingu B2B360, CUK osiągnął imponujący wzrost przychodów o 19,66%, prześcigając tym samym sieć Unilink S.A..

Unilink – inwestycje kosztem bieżącej rentowności

Unilink, mimo wysokich przychodów, zanotował stratę netto wynoszącą 24,9 mln zł. Jest to efekt aktywnej strategii akwizycyjnej, obejmującej zarówno rynek krajowy, jak i zagraniczny. Koszty związane z przejęciami oraz integracją nowych podmiotów chwilowo obciążyły bilans firmy, jednak w dłuższej perspektywie Unilink liczy na zwrot z inwestycji i dalsze umocnienie swojej pozycji na rynku.

Innowacje technologiczne

CUK – kompleksowy ekosystem cyfrowy

CUK Ubezpieczenia mocno stawia na innowacyjność, wdrażając nowoczesne rozwiązania technologiczne. Do flagowych innowacji firmy należą:

• OmniCUK – model sprzedaży integrujący wszystkie kanały zakupu, umożliwiający klientom zakup polisy w dowolnym kanale z gwarancją prowizji dla konkretnego agenta
• WebCUK – autorska porównywarka ubezpieczeń, która porównuje ceny i zakresy ubezpieczeń
• SmartCUK – aplikacja ułatwiająca obsługę dokumentów i zarządzanie formalnościami
• GoCUK – rozwiązanie dla osób, które chcą rozwijać swoje biznesy o sprzedaż ubezpieczeń

Unilink – rozbudowa potencjału cyfrowego przez przejęcia

Unilink również inwestuje w rozwiązania technologiczne, choć często robi to poprzez przejęcia już istniejących platform, jak w przypadku porównywarki Ubea. Firma oferuje również własny system UniAgent do zarządzania kontaktami, dokumentami i rozliczeniami oraz UniCRM – system obsługi klienta.

Perspektywa dla klientów

Obie multiagencje współpracują z podobną liczbą towarzystw ubezpieczeniowych (około 40)34, co zapewnia klientom szeroki wybór ofert. Kluczową różnicą z perspektywy klienta może być dostępność fizycznych placówek – CUK oferuje większą sieć stacjonarnych punktów obsługi, podczas gdy Unilink opiera się bardziej na sieci indywidualnych agentów.

Porównanie stawek prowizyjnych w CUK i Unilink

Stawki prowizyjne w CUK Ubezpieczenia i Unilink różnią się zarówno pod względem struktury wynagradzania, jak i dodatkowych korzyści oferowanych agentom. Oto szczegółowe zestawienie:

CUK Ubezpieczenia

• System bonusowy: CUK oferuje unikalny system prowizyjny, który umożliwia agentom uzyskanie dodatkowych bonusów w wysokości +3%, +5% i +8% za sprzedaż produktów komunikacyjnych, majątkowych i życiowych w 12 wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych.
• OmniCUK: Dzięki rozwiązaniu OmniCUK, agenci otrzymują 100% prowizji niezależnie od kanału, w którym klient zakupił polisę (np. online, przez aplikację czy contact center). System zabezpiecza bazę klientów agentów i przypisuje ich na stałe, co gwarantuje prowizję także przy wznowieniach polis.
• Brak planów sprzedażowych: CUK nie nakłada limitów sprzedażowych, co pozwala agentom na elastyczne zarządzanie tempem rozwoju biznesu.

Unilink

• 100% prowizji dla nowych agentów: Do czasu zdania egzaminów i podpisania umowy, nowi agenci otrzymują pełną prowizję za sprzedane polisy, co jest atrakcyjnym rozwiązaniem dla początkujących.
• Brak limitów sprzedażowych: Podobnie jak CUK, Unilink nie stosuje limitów ani progów sprzedażowych. Stawki prowizyjne są takie same dla wszystkich agentów, co premiuje zarówno początkujących, jak i doświadczonych sprzedawców.
• Szybka wypłata prowizji: Unilink wypłaca prowizje w ciągu 24 godzin od naliczenia (w dni robocze), co jest dużym udogodnieniem dla agentów.
• Program lojalnościowy UniPunkty: Agenci mogą zbierać punkty za sprzedane polisy i wymieniać je na nagrody lub gadżety.

Podsumowanie

Kryterium	CUK Ubezpieczenia	Unilink
Stawki prowizyjne	Bonusy +3%, +5%, +8% za wybrane produkty	100% prowizji dla nowych agentów
Dodatkowe korzyści	OmniCUK – gwarancja prowizji niezależnie od kanału sprzedaży	Program lojalnościowy UniPunkty
Wypłata prowizji	Standardowy czas rozliczeń	Wypłata w ciągu 24 godzin od naliczenia
Elastyczność	Brak limitów sprzedażowych	Brak limitów sprzedażowych

Obie multiagencje oferują konkurencyjne stawki prowizyjne oraz dodatkowe benefity. CUK wyróżnia się kompleksowym systemem OmniCUK oraz bonusami za wybrane produkty, podczas gdy Unilink przyciąga szybkim rozliczeniem prowizji oraz programem lojalnościowym. Wybór zależy od preferencji agenta i jego oczekiwań wobec modelu współpracy.

Wnioski

CUK i Unilink, choć dążą do tego samego celu – bycia liderem na rynku multiagencji ubezpieczeniowych, reprezentują dwa odmienne podejścia do rozwoju biznesu:

CUK stawia na rozbudowaną sieć placówek, stabilny rozwój organiczny i dywersyfikację oferty ubezpieczeniowej, zachowując przy tym rentowność. Jest firmą z dłuższą historią, bardziej ugruntowaną pozycją i większym doświadczeniem na polskim rynku.

Unilink fokusuje się na dynamicznej ekspansji poprzez przejęcia i budowę jak największej sieci agentów, inwestując w przyszły wzrost kosztem bieżącej rentowności. Firma przyjęła bardziej agresywną strategię rozwoju, która ma przynieść wymierne efekty w dłuższej perspektywie.

Wybór pomiędzy obiema multiagencjami – zarówno z perspektywy klienta, jak i potencjalnego agenta – powinien zależeć od indywidualnych preferencji i oczekiwań. CUK może być atrakcyjniejszy dla osób ceniących stabilność i fizyczną obecność na rynku, podczas gdy Unilink może przyciągać tych, którzy szukają dynamicznego środowiska z niższą barierą wejścia do współpracy.