Reprezentant do spraw roszczeń – kto to jest i jak pomaga po wypadku za granicą

Kto to jest reprezentant do spraw roszczeń?

Reprezentant do spraw roszczeń to przedstawiciel, którego zagraniczny ubezpieczyciel OC z Unii Europejskiej ustanawia w Polsce po to, żeby poszkodowany w wypadku za granicą mógł dochodzić odszkodowania u siebie w kraju, po polsku i bez wyjazdu. Dzięki tej instytucji nie musisz pisać pism do zakładu ubezpieczeń w obcym państwie ani znać tamtejszych procedur. Zgłaszasz szkodę reprezentantowi działającemu w Polsce, a on prowadzi sprawę w imieniu i na rachunek zagranicznego ubezpieczyciela.

To rozwiązanie wprowadziła unijna dyrektywa komunikacyjna (dziś skonsolidowana w dyrektywie 2009/103/WE). W polskim prawie reprezentanta regulują ustawa z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK oraz ustawa z 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, do której wprost odsyła definicja w art. 2 tej pierwszej.

Czym zajmuje się reprezentant do spraw roszczeń?

Jego zadaniem jest likwidacja szkód z OC pojazdów, gdy sprawca był ubezpieczony w reprezentowanym, zagranicznym zakładzie. W praktyce reprezentant:

• przyjmuje zgłoszenie szkody od polskiego poszkodowanego;
• prowadzi postępowanie odszkodowawcze w imieniu zagranicznego ubezpieczyciela;
• jest umocowany co najmniej do wypłaty albo odmowy odszkodowania;
• komunikuje się z poszkodowanym w języku jego państwa, czyli w Polsce po polsku.

Jeden reprezentant może obsługiwać kilka zagranicznych zakładów naraz. Co ważne – to nie on ponosi odpowiedzialność za szkodę. Pełni funkcję pełnomocnika do likwidacji; ekonomicznie odszkodowanie i tak obciąża ubezpieczyciela sprawcy.

Ile czasu ma reprezentant na odpowiedź?

Ustawa daje konkretny termin. Zakład ubezpieczeń albo jego reprezentant do spraw roszczeń musi udzielić odpowiedzi na zgłoszone roszczenie w ciągu 3 miesięcy od dnia jego zgłoszenia – wraz z uzasadnieniem stanowiska. Jeśli w tym czasie nie da się ustalić odpowiedzialności albo wysokości świadczenia, reprezentant ma obowiązek poinformować poszkodowanego o przyczynach i brakujących dokumentach.

Ten 3-miesięczny termin nie jest formalnością. Od niego zależy, kiedy włącza się dodatkowe zabezpieczenie – organ odszkodowawczy.

Reprezentant a PBUK i korespondent – kto jest kim?

Te trzy role bywają mylone, choć działają na różnych etapach:

• Reprezentant do spraw roszczeń – przedstawiciel konkretnego zagranicznego ubezpieczyciela, ustanowiony w kraju poszkodowanego do likwidacji szkód transgranicznych.
• Korespondent – zakład (lub osoba) zatwierdzony w danym kraju, który likwiduje szkody w ramach systemu Zielonej Karty; pojęcie pokrewne, ale z innego mechanizmu.
• PBUK – pełni rolę organu odszkodowawczego. Wkracza, gdy zagraniczny ubezpieczyciel nie ustanowił reprezentanta, gdy reprezentant nie odpowie w terminie 3 miesięcy albo gdy nie da się ustalić pojazdu lub zakładu sprawcy.

Po przejęciu sprawy organ odszkodowawczy podejmuje czynności w ciągu 60 dni od otrzymania żądania. Reprezentant jest więc pierwszym adresatem roszczenia, a PBUK – zabezpieczeniem na wypadek, gdyby ścieżka zagraniczna zawiodła.

Przykład z życia

Pan Krzysztof na wakacjach w Hiszpanii został uderzony przez auto z włoską rejestracją. Sprawca miał OC w włoskim towarzystwie. Po powrocie do Polski pan Krzysztof nie pisze do Włoch – ustala reprezentanta tego ubezpieczyciela na Polskę (listy reprezentantów prowadzi PBUK) i zgłasza szkodę jemu, po polsku. Reprezentant prowadzi likwidację i w ustawowym terminie zajmuje stanowisko. Gdyby milczał ponad 3 miesiące, pan Krzysztof mógłby skierować roszczenie do PBUK jako organu odszkodowawczego.

Najczęstsze pytania o reprezentanta do spraw roszczeń

Czy reprezentant do spraw roszczeń wypłaca odszkodowanie z własnych pieniędzy?

Nie. Działa jako pełnomocnik zagranicznego ubezpieczyciela – w jego imieniu i na jego rachunek. Odszkodowanie ekonomicznie obciąża zakład sprawcy, a reprezentant jedynie prowadzi likwidację i podejmuje decyzję o wypłacie lub odmowie.

Gdzie znajdę reprezentanta zagranicznego ubezpieczyciela na Polskę?

Listę reprezentantów do spraw roszczeń prowadzi Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (PBUK). Można tam sprawdzić, kto w Polsce reprezentuje dany zagraniczny zakład ubezpieczeń.

Czym reprezentant różni się od OC granicznego?

To dwie różne rzeczy. OC graniczne to polisa, którą kupuje kierowca pojazdu spoza systemu, by legalnie wjechać. Reprezentant to przedstawiciel zagranicznego ubezpieczyciela, który pomaga poszkodowanemu dochodzić roszczeń po wypadku.

Pojęcia powiązane

• Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (PBUK)
• OC graniczne
• Ubezpieczenie graniczne
• Odszkodowanie
• Likwidacja szkody

Podstawa prawna: art. 78–83b ustawy z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (tekst ustawy w ISAP).

Aktualizacja: czerwiec 2026.