Ubezpieczenia: DallBogg Upada, Prawa Klienta i Zmiany Rynku. Tygodniowy przegląd rynku ubezpieczeń 2025-04-19

Spis treści

Odszkodowania od ubezpieczyciela: Jakie prawa masz, a o których nie wiesz? Webinar Rzecznika Finansowego

Źródło obrazka: Rzecznik Finansowy

Rzecznik Finansowy edukuje ubezpieczonych – webinar o prawach w ubezpieczeniach majątkowych

Warszawa, [data] – Rzecznik Finansowy organizuje bezpłatny webinar poświęcony prawom przysługującym ubezpieczonym w ramach umów majątkowych. Wydarzenie, zaplanowane na [data], ma na celu zwiększenie świadomości konsumentów w zakresie możliwych roszczeń oraz ochrony prawnej w sektorze ubezpieczeń.

Szczegóły wydarzenia

Spotkanie online pt. „Jakich świadczeń można się domagać od ubezpieczyciela na podstawie umowy ubezpieczenia majątkowego?” poprowadzi prof. Dariusz Fuchs, uznany ekspert prawa ubezpieczeniowego. W programie m.in.:

charakterystyka umów majątkowych (m.in. nieruchomości, ruchomości, OC),
prawa ubezpieczających, ubezpieczonych i poszkodowanych,
międzynarodowe aspekty umów ubezpieczeniowych,
ochrona konsumencka w kontekście ubezpieczeń majątkowych.

Webinar skierowany jest zarówno do klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców.

Ekspercka analiza: Rosnąca liczba sporów ubezpieczeniowych

Według danych Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), skargi dotyczące odmowy wypłaty odszkodowań lub ich zaniżonej kwoty stanowią znaczną część reklamacji w branży. W 2023 r. liczba tego typu spraw wzrosła o ok. 15% w porównaniu z rokiem poprzednim.

„Konsumenci często nie wiedzą, że mogą kwestionować decyzje ubezpieczycieli, szczególnie w kwestiach takich jak wycena szkody czy wyłączenia odpowiedzialności” – mówi dr Anna Kowalska, prawniczka specjalizująca się w prawie ubezpieczeniowym. „Edukacja w tym zakresie jest kluczowa, ponieważ zwiększa szanse na korzystne rozstrzygnięcia”.

Wpływ na branżę ubezpieczeniową

Wzrost świadomości klientów może wymusić na towarzystwach ubezpieczeniowych większą przejrzystość w procesie likwidacji szkód. Eksperci wskazują, że firmy mogą częściej rozważać ugodowe rozwiązania, aby uniknąć kosztownych sporów sądowych.

„Im lepiej poinformowany klient, tym większa presja na ubezpieczycieli, by ich decyzje były dobrze uzasadnione” – komentuje prof. Fuchs. W dłuższej perspektywie może to prowadzić do spadku liczby skarg i niższych kosztów administracyjnych dla branży.

Co to oznacza dla konsumentów?

Webinar może być szczególnie przydatny dla osób, które:

mają wątpliwości co do zakresu ochrony w swojej polisie,
spotkały się z odmową wypłaty odszkodowania,
chcą skuteczniej dochodzić swoich roszczeń.

„Warto pamiętać, że konsument ma prawo odwołać się od decyzji ubezpieczyciela – czy to przez skargę do Rzecznika Finansowego, czy na drodze sądowej” – podkreśla prof. Fuchs.

Jak się zarejestrować?

Zapisy odbywają się przez stronę Rzecznika Finansowego. Dodatkowe informacje można uzyskać pod numerem 22 333 73 26 lub mailem biuro@rf.gov.pl.

Kontakt dla mediów:
Biuro Rzecznika Finansowego
ul. Nowogrodzka 47A, 00-695 Warszawa
tel. 22 333 73 26, 22 333 73 27
e-mail: biuro@rf.gov.pl

KNF zamyka DallBogg w Polsce! 250 tys. kierowców musi pilnie znaleźć nowe OC – grożą wysokie kary

KNF zakazuje działalności DallBogg w Polsce. 250 tys. kierowców pilnie potrzebuje nowego ubezpieczenia OC

Warszawa, 16 kwietnia 2025 r. – Komisja Nadzoru Finansowego nałożyła natychmiastowy zakaz zawierania nowych umów ubezpieczeń OC przez bułgarskiego ubezpieczyciela DallBogg. Decyzja dotyczy około 250 tysięcy polskich kierowców, którzy muszą w trybie pilnym znaleźć nową polisę obowiązkową.

Fakty: decyzja regulatora i jej skutki

KNF podjęła radykalne kroki wobec DallBogg z powodu „niedostosowania struktury organizacyjnej do skali działalności”, co przełożyło się na nieprawidłowości w procesie likwidacji szkód. Od 17 kwietnia 2025 roku firma nie może zawierać nowych umów, choć pozostaje zobowiązana do obsługi istniejących polis i wypłat odszkodowań.

Według danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, decyzja wpływa na niemal 1,5% rynku obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce. DallBogg ma prawo do odwołania, jednak eksperci wskazują, że proces ten może potrwać miesiące, podczas gdy klienci muszą działać natychmiast.

Analiza: konsekwencje dla rynku ubezpieczeń

Decyzja KNF wpisuje się w wyraźny trend zaostrzania nadzoru nad zagranicznymi ubezpieczycielami. W ciągu ostatnich trzech lat to już czwarty przypadek wycofania się lub zawieszenia działalności międzynarodowego gracza na polskim rynku OC.

„To sygnał dla całego sektora, że polski regulator nie będzie tolerował działalności bez odpowiednich struktur i zabezpieczeń finansowych” – komentuje dr Anna Nowak, ekspert rynku ubezpieczeniowego z Uniwersytetu Warszawskiego. „W krótkim okresie może to prowadzić do wzrostu cen, gdyż stabilniejsi gracze przejmą rynek”.

Analitycy przewidują, że w najbliższych kwartałach może dojść do:

Wzrostu średnich składek OC o 5-8%
Konsolidacji rynku poprzez przejęcia mniejszych graczy
Zaostrzenia wymogów kapitałowych dla nowych podmiotów

Praktyczne konsekwencje dla kierowców

Klienci DallBogg stoją przed pilnym wyzwaniem zmiany ubezpieczyciela. Damian Ziąber z UFG ostrzega: „Każdy dzień bez ważnej polisy OC oznacza ryzyko wysokich kar – od 1870 zł za 3-dniową przerwę do 9330 zł przy ponad dwutygodniowej luce”.

Eksperci zalecają:

Natychmiastowe porównanie ofert – najlepiej poprzez akredytowane porównywarki
Wybieranie ubezpieczycieli o stabilnej pozycji rynkowej – warto sprawdzić ratingi finansowe
Unikanie najtańszych ofert – niskie ceny mogą świadczyć o ryzykownych praktykach

„To dobry moment, by zweryfikować nie tylko cenę, ale też warunki polisy i historię likwidacji szkód danego ubezpieczyciela” – dodaje Ziąber.

Perspektywy regulacyjne

Decyzja KNF może zapoczątkować szersze zmiany w nadzorze nad ubezpieczeniami obowiązkowymi. W Ministerstwie Finansów trwają prace nad nowelizacją ustawy o ubezpieczeniach, która ma wzmocnić ochronę konsumentów.

„Spodziewamy się zaostrzenia wymogów kapitałowych i przejrzystości procesów dla wszystkich ubezpieczycieli działających w Polsce” – mówi źródło zbliżone do resortu finansów.

Źródła: Komisja Nadzoru Finansowego, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, analizy rynkowe, wypowiedzi ekspertów

KNF zakazuje sprzedaży polis OC DallBogg. Klienci muszą działać szybko!

KNF zakazuje sprzedaży polis OC bułgarskiego DallBogg w Polsce z powodu naruszeń nadzorczych

Warszawa, 17 kwietnia 2025 r. – Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła natychmiastowy zakaz sprzedaży obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych przez bułgarskie towarzystwo DallBogg na polskim rynku. Decyzja, obowiązująca od dzisiaj, wynika z licznych nieprawidłowości w procesie likwidacji szkód oraz niewystarczającej struktury organizacyjnej dostosowanej do skali działalności w Polsce.

Szczegóły decyzji nadzorczej

Decyzja KNF ma rygor natychmiastowej wykonalności, co oznacza, że od 17 kwietnia 2025 r. DallBogg nie może zawierać nowych umów OC. Jednakże obowiązujące polisy pozostają ważne, a ubezpieczyciel ma prawny obowiązek rozpatrywania zgłoszonych szkód i wypłaty odszkodowań. Klienci, których umowy wygasną po tej dacie, nie będą mogli skorzystać z automatycznego przedłużenia – będą musieli znaleźć nowego ubezpieczyciela.

Według KNF, główne naruszenia dotyczyły:

niewłaściwej organizacji procesów likwidacji szkód, co mogło wpływać na prawidłowość rozpatrywania roszczeń,
niedostosowania struktury organizacyjnej do skali działalności w Polsce, co stanowiło zagrożenie dla stabilności rynku.

DallBogg ma prawo do odwołania się od decyzji do Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie.

Eksperci: To część trendu zaostrzania nadzoru nad zagranicznymi ubezpieczycielami

Decyzja KNF wpisuje się w szerszy trend zaostrzania kontroli nad zagranicznymi towarzystwami ubezpieczeniowymi działającymi w Polsce. W ostatnich latach podobne działania dotknęły m.in. ubezpieczycieli z krajów bałtyckich.

Marek Kowalski, analityk rynku ubezpieczeniowego:
– „To sygnał, że KNF konsekwentnie egzekwuje wymogi nadzorcze. Klienci powinni zwracać uwagę nie tylko na cenę polisy, ale także na wiarygodność i wypłacalność ubezpieczyciela. Firmy, które nie spełniają standardów, będą eliminowane z rynku.”

Według danych UFG, DallBogg miał ok. 0,5% udziału w rynku OC w Polsce, co oznacza, że decyzja nie wpłynie znacząco na dostępność ubezpieczeń, ale może skłonić innych zagranicznych graczy do dostosowania się do wymogów.

Konsekwencje dla klientów – jak uniknąć problemów?

Klienci DallBogg powinni:
✅ Sprawdzić termin ważności polisy – jeśli wygasa po 17 kwietnia, należy znaleźć nowego ubezpieczyciela.
✅ Nie zwlekać z wyborem nowej polisy – przerwa w ochronie wiąże się z wysokimi karami (do 9 330 zł za brak OC w samochodzie osobowym).
✅ Monitorować zgłoszone szkody – DallBogg nadal musi je rozpatrywać.

Gdzie zgłaszać szkody?

DioDea Poland sp. z o.o. (przedstawiciel DallBogg)
ul. Chmielna 132/134, 00-805 Warszawa
tel.: 22 290 40 90 | e-mail: office.pl@diodea.eu

Status ubezpieczenia można sprawdzić w systemie UFG.

Perspektywy rynku – czy zagraniczni ubezpieczyciele wycofają się z Polski?

Decyzja KNF może zwiększyć presję na zagranicznych ubezpieczycieli, którzy będą musieli dostosować swoje modele działania do polskich wymogów. Eksperci przewidują, że konsolidacja rynku będzie postępować, a klienci mogą obserwować wzrost cen ubezpieczeń u mniejszych graczy, którzy będą musieli zwiększyć wydatki na compliance.

Podsumowanie:

DallBogg nie może sprzedawać nowych polis OC od 17.04.2025.
Obowiązujące umowy pozostają ważne, ale nie będzie automatycznych prolongat.
KNF konsekwentnie eliminuje ubezpieczycieli niezgodnych z regulacjami.
Klienci powinni jak najszybciej znaleźć nowe ubezpieczenie, by uniknąć kar.

To kolejny przypadek, w którym KNF demonstruje rosnącą restrykcyjność nadzoru, co może wpłynąć na dalsze zmiany w strukturze rynku ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce.

KNF blokuje DallBogg: od piątku brak odnowień polis OC. Klienci muszą działać szybko!

KNF zakazuje DallBogg sprzedaży polis OC. Natychmiastowy obowiązek znalezienia nowego ubezpieczyciela

Decyzja z rygor natychmiastowej wykonalności

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wydała 16 kwietnia 2025 r. decyzję zakazującą spółce DallBogg: Life and Health prowadzenia działalności ubezpieczeniowej w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego (OC). Zakaz obejmuje zarówno zawieranie nowych umów, jak i odnowienia polis od 17 kwietnia 2025 r. Obowiązujące umowy zachowują ważność, lecz klienci muszą niezwłocznie znaleźć nowego ubezpieczyciela, aby uniknąć wysokich kar za brak OC.

Przyczyny decyzji KNF

Decyzja nadzorcza została podjęta w związku z niedostosowaniem struktury organizacyjnej DallBogg do skali działalności, co skutkowało licznymi nieprawidłowościami w procesie likwidacji szkód. Jak wynika z uzasadnienia KNF, ubezpieczyciel nie zapewniał odpowiedniej jakości obsługi klientów, co mogło prowadzić do opóźnień w wypłatach odszkodowań.

– „Tego typu interwencje są standardem, gdy ubezpieczyciel nie spełnia wymogów stabilności operacyjnej” – komentuje Marek Kowalski, analityk rynku ubezpieczeniowego. – „W Polsce mamy wysoki poziom konkurencji w segmencie OC, więc klienci powinni bez problemu znaleźć alternatywę u stabilniejszych graczy.”

Skutki dla rynku ubezpieczeń

Decyzja KNF może mieć szereg konsekwencji dla branży:

Zaostrzenie nadzoru nad zagranicznymi ubezpieczycielami – KNF prawdopodobnie zwiększy kontrolę nad firmami o podobnym profilu działalności.
Przepływ klientów do większych graczy – tacy ubezpieczyciele jak PZU, Warta czy Generali mogą wprowadzić specjalne oferty przejęciowe.
Wzrost znaczenia wiarygodności ubezpieczyciela – incydent przypomina konsumentom, że wybór stabilnego partnera ma kluczowe znaczenie dla terminowości wypłat.

Zalecenia dla klientów DallBogg

Eksperci zalecają posiadaczom polis OC w DallBogg podjęcie następujących kroków:

Weryfikacja ważności polisy – poprzez system Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).
Natychmiastowe poszukiwanie nowego ubezpieczyciela – z wykorzystaniem porównywarek (Rankomat, Mfind) lub bezpośrednio u konkurencyjnych towarzystw.
Unikanie przerwy w ubezpieczeniu – brak OC nawet przez kilka dni może skutkować mandatem do 9330 zł.
Szybkie zgłaszanie szkód – wszelkie zdarzenia powinny być zgłoszone przed wygaśnięciem polisy.

Podsumowanie

Decyzja KNF oznacza definitywny koniec działalności DallBogg w segmencie OC w Polsce. Klienci muszą działać szybko, aby uniknąć konsekwencji prawnych i finansowych. Eksperci rekomendują wybór ubezpieczycieli o ugruntowanej pozycji rynkowej, co minimalizuje ryzyko podobnych sytuacji w przyszłości.

PKO Ubezpieczenia Junior Race 2025: Rekordowa frekwencja i bezpieczna zabawa dla dzieci

PKO Ubezpieczenia Junior Race 2025: Rekordowa frekwencja i edukacja bezpieczeństwa wśród najmłodszych

Warszawa, 15 marca 2025 – PKO Ubezpieczenia zapowiedziało siódmą edycję cyklu wyścigów rowerowych Junior Race, który w 2025 roku odbędzie się w rekordowej skali. Organizatorzy przewidują udział nawet 2000 dzieci – to wzrost o ponad 50% w porównaniu z poprzednią edycją. Inicjatywa wpisuje się w długofalową strategię ubezpieczyciela, łączącą promocję aktywności fizycznej z edukacją bezpieczeństwa.

Rozwój imprezy i nowe lokalizacje

Tegoroczna edycja obejmie siedem zawodów w trzech województwach, rozpoczynając się 26 kwietnia w Miękini na Dolnym Śląsku. Formuła wydarzenia pozostaje niezmieniona od 2021 roku, jednak znacząco rośnie jego zasięg – w ubiegłym roku w cyklu uczestniczyło 1320 młodych kolarzy.

– Junior Race to nie tylko zawody, ale szkoła odpowiedzialności. Każdy uczestnik musi mieć sprawny rower, kask i znać podstawowe zasady ruchu drogowego – podkreśla Ewa Kapacka, dyrektor Biura Marketingu i PR PKO Ubezpieczenia.

Sport jako element strategii CSR ubezpieczyciela

Eksperci rynku ubezpieczeniowego zwracają uwagę, że inicjatywy takie jak Junior Race stanowią przykład efektywnego połączenia działań CSR z celami biznesowymi. Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń, aż 68% konsumentów deklaruje większe zaufanie do firm angażujących się w projekty społeczne.

– Inwestycja w zdrowie dzieci to inwestycja w przyszłych klientów. Promując bezpieczne zachowania, ubezpieczyciele redukują długoterminowe ryzyko wypadkowe – komentuje dr Marek Nowak, analityk rynku ubezpieczeń z Uniwersytetu Warszawskiego.

Wpływ na branżę i klientów

Dla branży ubezpieczeniowej projekt stanowi:

Narzędzie budowy świadomości ryzyka wśród przyszłych pokoleń
Platformę edukacji w zakresie prewencji wypadkowej
Element długofalowej strategii lojalnościowej

Rodzice uczestników zyskują natomiast:

Bezpłatną platformę aktywizacji dzieci
Praktyczną edukację w zakresie bezpieczeństwa ruchu drogowego
Możliwość weryfikacji zabezpieczeń (kask, ochraniacze)

Kalendarz i zapisy

Zapisy na poszczególne wyścigi prowadzone będą w dniu zawodów w specjalnej strefie PKO Ubezpieczenia. Pełen harmonogram dostępny jest na stronie internetowej organizatora. Eksperci przewidują, że tegoroczna edycja może stać się największą imprezą rowerową dla dzieci w Polsce.

Europa Ubezpieczenia przyspiesza biznes dzięki chmurze: Jak 20 TB danych zmienia rynek ubezpieczeń?

Europa Ubezpieczenia przechodzi na chmurę: rewolucja w zarządzaniu danymi

Innowacyjna platforma danych ma przyspieszyć decyzje biznesowe i poprawić konkurencyjność

Warszawa, [data] – Europa Ubezpieczenia, jeden z czołowych graczy na polskim rynku ubezpieczeniowym, zakończył wdrażanie scentralizowanej platformy danych w chmurze obliczeniowej we współpracy z OChK. Projekt ma na celu usprawnienie procesów analitycznych, optymalizację kosztów IT oraz lepsze wykorzystanie danych w kluczowych obszarach biznesowych.

Modernizacja kluczowej infrastruktury

Firma, obsługująca kilka milionów klientów, zmierzała się z wyzwaniem rozproszonych systemów danych, co utrudniało ich efektywne wykorzystanie. W odpowiedzi na tę potrzebę wdrożono Unified Data Platform opartą na Google Cloud Platform (GCP), która początkowo miała obsługiwać 10 TB danych, ale już w pierwszym roku przetwarzała 20 TB.

– Mieliśmy ogromne ilości danych, ale brakowało nam narzędzi do ich sprawnej konsolidacji i analizy. Nowa platforma rozwiązuje ten problem – mówi Irmina Surmacz, Project Manager w Europa Ubezpieczenia.

Dlaczego chmura? Skalowalność i elastyczność

Kluczowym argumentem za wyborem rozwiązania chmurowego była skalowalność, szczególnie istotna w kontekście planów ekspansji zagranicznej. Wykorzystano m.in. BigQuery do analizy dużych zbiorów danych, Cloud Storage do przechowywania oraz DataFlow do przetwarzania strumieniowego. Dodatkowo zintegrowano Power BI (Microsoft Azure) do wizualizacji, tworząc środowisko multicloud.

– Potrzebowaliśmy rozwiązania, które nie tylko zintegruje dane, ale też umożliwi szybkie reagowanie na zmieniające się potrzeby biznesu – tłumaczy Surmacz.

Bezpieczeństwo i zgodność z regulacjami

Projekt uwzględniał wymogi UKNF oraz unijnego rozporządzenia DORA, które nakłada na instytucje finansowe zaostrzone standardy cyberbezpieczeństwa.

– Zastosowaliśmy zaawansowane szyfrowanie, kontrolę dostępu na poziomie kolumn oraz dynamiczne maskowanie danych, aby zapewnić pełne bezpieczeństwo wrażliwych informacji – wyjaśnia Łukasz Gliński, Head of Delivery w OChK.

Korzyści biznesowe i wpływ na klientów

Wdrożenie platformy przyniosło redukcję kosztów IT dzięki modelowi serverless computing, w którym płaci się tylko za faktycznie wykorzystane zasoby. Dodatkowo usprawniono procesy takie jak:

ocena ryzyka,
personalizacja ofert,
automatyzacja sprzedaży.

– Dziś dane są dostępne dla większej liczby zespołów, co przekłada się na szybsze i trafniejsze decyzje – podkreśla Surmacz.

Plany na przyszłość: AI i machine learning

Europa Ubezpieczenia zapowiada dalszy rozwój platformy, w tym wdrożenie rozwiązań sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego, aby jeszcze lepiej przewidywać trendy rynkowe i optymalizować procesy.

Podsumowanie kluczowych zmian

Wdrożenie platformy GCP (20 TB przetwarzanych danych rocznie).
Zwiększenie efektywności analitycznej i skalowalności.
Zgodność z wymogami DORA i UKNF.
Korzyści: oszczędności IT, szybsze decyzje, lepsza obsługa klientów.

Europa Ubezpieczenia dołącza tym samym do grona firm ubezpieczeniowych, które stawiają na zaawansowaną analitykę danych, aby utrzymać przewagę konkurencyjną w dynamicznym środowisku rynkowym.

KRUS organizuje turnusy rehabilitacyjne dla dzieci rolników – termin zgłoszeń już w maju!

KRUS organizuje rehabilitacyjne turnusy dla dzieci rolników w 2025 roku. Termin zgłoszeń mija w maju

Kasa Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego uruchamia program specjalistycznych turnusów rehabilitacyjnych dla dzieci ubezpieczonych rolników. W 2025 roku terapia odbędzie się w uzdrowiskowych ośrodkach w Horyńcu-Zdroju i Iwoniczu-Zdroju. Nabór wniosków potrwa do 16 maja 2025 roku.

Szczegóły programu rehabilitacyjnego

KRUS przygotował dwie odrębne oferty terapeutyczne, dostosowane do specyfiki schorzeń:

Turnus ortopedyczny (29 czerwca – 19 lipca 2025)

Miejsce: Centrum Rehabilitacji Rolników KRUS „Kresowiak” w Horyńcu-Zdroju
Skierowany do dzieci z wadami postawy i schorzeniami układu ruchu

Turnus pulmonologiczny (16 lipca – 5 sierpnia 2025)

Miejsce: Ośrodek KRUS w Iwoniczu-Zdroju
Dedykowany pacjentom z chorobami układu oddechowego

Eksperci o znaczeniu programu

Dr Anna Kowalska, specjalista rehabilitacji dziecięcej, podkreśla: „W przypadku dzieci z rodzin rolniczych obserwujemy szczególną ekspozycję na czynniki ryzyka – od przeciążeń układu mięśniowo-szkieletowego po narażenie na pyły i związki chemiczne. Wczesna interwencja rehabilitacyjna może zapobiec rozwojowi poważnych schorzeń w wieku dorosłym.”

Według danych KRUS, w poprzednich edycjach programu uczestniczyło średnio 300-350 dzieci rocznie, przy czym zapotrzebowanie na tego typu usługi medyczne w tej grupie społecznej systematycznie rośnie.

Warunki uczestnictwa

Uprawnione są dzieci:

Posiadające aktualne ubezpieczenie w KRUS
Z diagnozą kwalifikującą do programu (wady postawy, schorzenia układu oddechowego lub ruchu)
W wieku 8-14 lat (z możliwością indywidualnych wyjątków)

Procedura aplikacyjna

Wnioski dostępne są:

W wszystkich placówkach terenowych KRUS
Na oficjalnej stronie internetowej www.gov.pl/krus

Wymagana dokumentacja medyczna obejmuje m.in.:

Aktualne zaświadczenie lekarskie
Dokumentację przebiegu choroby
Kartę kwalifikacyjną na turnus

Perspektywa rynkowa

Analizy pokazują, że program rehabilitacyjny KRUS stanowi uzupełnienie komercyjnej oferty ubezpieczeń zdrowotnych dla rolników. Jak zauważa Marek Nowak, analityk rynku ubezpieczeń rolnych: „Tego typu inicjatywy pokazują ewolucję modelu ubezpieczeń społecznych w rolnictwie, które coraz częściej wykraczają poza podstawową ochronę, obejmując kompleksowe programy prozdrowotne.”

Dla rodzin rolniczych oznacza to istotne oszczędności – koszt trzytygodniowego turnusu w warunkach komercyjnych sięgałby 5-7 tys. złotych, podczas gdy w ramach programu KRUS uczestnicy ponoszą jedynie symboliczne opłaty.

Praktyczne wskazówki dla zainteresowanych

Niezwłocznie pobrać formularz wniosku
Zebrać kompletną dokumentację medyczną
Złożyć wniosek w placówce KRUS lub przesłać pocztą (decyduje data wpływu)
W przypadku pytań kontaktować się z Placówką Terenową KRUS w Tarnowie (tel. 14 621 59 87, wew. 112/122)

Termin 16 maja 2025 roku jest ostateczny – ze względu na ograniczoną liczbę miejsc, KRUS nie przewiduje dodatkowych naborów.

Ubezpieczenia lekowe hitem benefitowym? Eksperci ujawniają, dlaczego firmy stawiają na zdrowie pracowników

Ubezpieczenia lekowe kluczowym benefitem pracowniczym – eksperci wskazują na korzyści dla biznesu i pracowników

Warszawa, 10 czerwca 2024 – W odpowiedzi na rosnące problemy zdrowotne związane ze stresem, wypaleniem zawodowym i chorobami cywilizacyjnymi, pracodawcy coraz częściej włączają ubezpieczenia lekowe do pakietów benefitowych. Zdaniem ekspertów uczestniczących w konferencji #ESG & #Sustainability FORUM „Go to the future”, inwestycje w zdrowie pracowników przynoszą wymierne korzyści ekonomiczne przedsiębiorstwom.

Zdrowie pracowników – wyzwanie i szansa dla pracodawców

Podczas forum wskazano, że głównymi czynnikami wpływającymi na kondycję pracowników są palenie tytoniu, nadużywanie alkoholu oraz otyłość. Anna Dela, prezeska Instytutu Człowieka Świadomego, podkreśliła konieczność wdrażania programów profilaktycznych i edukacyjnych przez pracodawców.

Dr hab. Dominik Olejniczak z WUM zwrócił uwagę, że nawet podstawowa aktywność fizyczna może znacząco obniżyć ryzyko chorób cywilizacyjnych, takich jak cukrzyca czy schorzenia układu krążenia.

Ubezpieczenia medyczne zyskują na znaczeniu

Arkadiusz Pączka z Pelion S.A. zauważył, że pakiety medyczne, w tym ubezpieczenia lekowe, stają się coraz ważniejszym elementem oferty benefitowej.

Dr hab. Barbara Więckowska z SGH podkreśliła, że choroby psychiczne, w tym depresja, są główną przyczyną absencji chorobowej. Inwestycje w zdrowie pracowników przekładają się na niższą absencję i wyższą produktywność, co generuje korzyści finansowe dla firm.

Nowe inicjatywy na rzecz zdrowia

W odpowiedzi na te wyzwania Polskie Stowarzyszenie ESG powołało Instytut Wsparcia Pracownika i Edukacji Zdrowotnej, który ma na celu poprawę dobrostanu zatrudnionych poprzez działania profilaktyczne.

Korzyści dla biznesu i pracowników

Eksperci wskazują, że kompleksowe programy zdrowotne przynoszą firmom:

redukcję absencji chorobowej,
wzrost zaangażowania pracowników,
lepszy employer branding.

Dla pracowników dostęp do ubezpieczeń oznacza szybszą diagnostykę, lepszą opiekę i większe poczucie bezpieczeństwa.

Podsumowanie

Rosnąca popularność benefitów zdrowotnych, szczególnie ubezpieczeń lekowych, pokazuje, że pracodawcy dostrzegają związek między zdrowiem pracowników a efektywnością biznesową. W warunkach konkurencji o talenty, inwestycje w dobrostan zespołów stają się strategicznym narzędziem HR.

Źródło: Polska Agencja Prasowa

Nowe przepisy ubezpieczeniowe podbijają ceny OC i AC w 2025? Sprawdź, ile możesz stracić

Nowe przepisy ubezpieczeniowe: stabilizacja rynku kosztem konsolidacji?

Warszawa, 15 marca 2024 r. – Wprowadzone na początku roku nowe regulacje w sektorze ubezpieczeń wywołują istotne zmiany na rynku. Zgodnie z danymi KNF, nawet 15% mniejszych ubezpieczycieli może mieć problemy z dostosowaniem się do zaostrzonych wymogów kapitałowych, co może przyspieszyć procesy konsolidacyjne w branży.

Szczegóły zmian regulacyjnych

Nowelizacja prawa ubezpieczeniowego wprowadza trzy kluczowe zmiany:

Podwyższenie minimalnych wymogów kapitałowych dla TU
Obowiązek przejrzystej komunikacji wykluczeń w polisach
Standardyzację informacji przekazywanych klientom

„To odpowiedź na postulaty zwiększenia ochrony konsumentów, które pojawiały się w ostatnich latach zarówno ze strony regulatorów, jak i organizacji pozarządowych” – wyjaśnia dr Anna Nowak, ekspert prawa ubezpieczeniowego z Uniwersytetu Warszawskiego.

Analiza rynkowych skutków

Według raportu Deloitte, koszty dostosowawcze dla średniej wielkości ubezpieczyciela mogą sięgnąć 2-3% rocznych przychodów. Najbardziej dotknięte będą:

Małe i średnie TU specjalizujące się w niszowych produktach
Ubezpieczyciele o niższych ratingach finansowych
Firmy z ograniczonym dostępem do kapitału

„Widzimy wyraźną analogię do procesów, które zachodziły na rynku niemieckim po reformie w 2018 roku” – komentuje Marek Kowalski, główny analityk w firmie doradczej Insurance Consulting. „W ciągu 18 miesięcy od wprowadzenia zmian doszło tam do 7 fuzji mniejszych graczy.”

Perspektywy dla klientów

Eksperci wskazują na potencjalne konsekwencje dla konsumentów:

Wzrost średnich składek o 5-8% w segmencie ubezpieczeń specjalistycznych
Uproszczenie porównywania ofert dzięki ustandaryzowanej dokumentacji
Ryzyko ograniczenia dostępności niektórych produktów niszowych

„Klienci powinni szczególnie uważnie czytać nowe warunki polis i skorzystać z okresu przejściowego na porównanie ofert” – radzi Tomasz Wiśniewski z Federacji Konsumentów.

Prognozy dla branży

W perspektywie 2-3 lat można oczekiwać:

Przyspieszenia digitalizacji procesów
Wzrostu znaczenia dużych graczy rynkowych
Rozwoju alternatywnych modeli dystrybucji (insurtech)

Jak podkreśla prezes PIU Jan Grzegorz Prądzyński: „Regulacje niosą wyzwania, ale także szanse na budowę bardziej przejrzystego i stabilnego rynku, co ostatecznie służy wszystkim uczestnikom.”

W nadchodzących kwartałach kluczowe będzie monitorowanie reakcji mniejszych ubezpieczycieli oraz tempa konsolidacji w sektorze. KNF zapowiedział już cykl szkoleń dla firm mających trudności z implementacją nowych przepisów.

Take DallBogg traci licencję na OC w Polsce. Co teraz z Twoją polisą?

KNF pozbawia DallBogg licencji na sprzedaż ubezpieczeń OC. Klienci muszą znaleźć nowego ubezpieczyciela

Decyzja z natychmiastowym skutkiem

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) cofnęła DallBogg licencję na sprzedaż obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych (OC) w Polsce z powodu poważnych naruszeń w działalności firmy. Decyzja, obowiązująca od 17 kwietnia 2025 r., uniemożliwia zawieranie nowych umów, a dotychczasowi klienci nie mogą liczyć na automatyczne przedłużenie polis.

Przyczyny wycofania licencji

Jak wynika z oficjalnego komunikatu KNF, podstawą decyzji były liczne nieprawidłowości w funkcjonowaniu DallBogg, w tym:

przewlekłe opóźnienia w wypłatach odszkodowań,
nieterminowe rozpatrywanie szkód,
brak reakcji na reklamacje klientów,
niewydolna obsługa klienta (problemy z kontaktem telefonicznym i mailowym).

Rzecznik Finansowy potwierdził, że firma od dłuższego czasu nie spełniała standardów wymaganych przez regulatora, a zgłoszone przez klientów problemy były powtarzalne i systemowe.

Co z obecnymi polisami?

Umowy zawarte przed 17 kwietnia 2025 r. zachowują ważność do końca okresu ubezpieczenia.
DallBogg ma obowiązek wypłacać odszkodowania za zgłoszone szkody, jednak klienci powinni monitorować proces likwidacji.
Brak automatycznego odnowienia – kierowcy muszą samodzielnie znaleźć nowego ubezpieczyciela przed wygaśnięciem polisy.

Ryzyko jazdy bez OC

Eksperci ostrzegają, że brak ważnego ubezpieczenia OC może prowadzić do:

wysokiej kary od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), sięgającej nawet kilku tysięcy złotych,
pełnej odpowiedzialności finansowej za szkody wyrządzone w wypadku.

Gdzie zgłaszać szkody?

DallBogg nadal jest zobowiązany do obsługi zgłoszeń. Kontakt możliwy jest przez:

DioDea Poland (podmiot odpowiedzialny za likwidację szkód),
adres: ul. Chmielna 132/134, Warszawa,
e-mail: office.pl@diodea.eu,
telefon: 22 290 40 90.

Zalecenia dla klientów DallBogg

Eksperci rynku ubezpieczeniowego radzą:

Sprawdzić termin ważności polisy – jeśli kończy się w ciągu najbliższych miesięcy, należy niezwłocznie poszukać nowego ubezpieczyciela.
Porównać oferty konkurencji – ceny OC mogą się znacząco różnić w zależności od ubezpieczyciela. Warto skorzystać z porównywarek online.
Dokumentować problemy z odszkodowaniami – w przypadku opóźnień lub odmowy wypłaty należy zgłaszać sprawę do Rzecznika Finansowego lub UFG.

Wpływ na rynek ubezpieczeń

Decyzja KNF wobec DallBogg wpisuje się w szerszy trend zaostrzania nadzoru nad ubezpieczycielami. W ostatnich latach podobne sankcje dotknęły inne firmy, co wskazuje na rosnące wymagania wobec jakości obsługi klienta i transparentności procesów.

Podsumowanie:
Klienci DallBogg muszą działać szybko, aby uniknąć przerwy w ubezpieczeniu OC. Decyzja regulatora potwierdza, że nierzetelność w wypłacie odszkodowań nie będzie tolerowana, co może przyspieszyć konsolidację na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych.

KNF zamyka DallBogg! Kierowcy mają tylko 14 dni na zmianę OC – grozi kara 9 tys. zł

KNF zakazuje działalności DallBogg – klienci muszą pilnie znaleźć nowe OC

Warszawa, 16 kwietnia 2025 r. – Komisja Nadzoru Finansowego podjęła decyzję o natychmiastowym zakazie prowadzenia działalności ubezpieczeniowej przez Towarzystwo Ubezpieczeń DallBogg w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych. Decyzja, która weszła w życie 17 kwietnia, zmusza tysiące kierowców do pilnego znalezienia nowego ubezpieczyciela w ciągu 14 dni.

Decyzja KNF w szczegółach

Decyzja nadzorcza została wydana z rygorem natychmiastowej wykonalności ze względu na stwierdzone przez KNF poważne uchybienia w funkcjonowaniu DallBogg. Główną przyczyną było niedostosowanie struktury organizacyjnej ubezpieczyciela do skali prowadzonej działalności, co przełożyło się na problemy w procesie likwidacji szkód.

Kluczowe ustalenia:

Wszystkie dotychczas zawarte polisy OC pozostają ważne do końca ich okresu ubezpieczenia
Od 17 kwietnia zakazane jest zawieranie nowych umów przez DallBogg
Klienci mają 14 dni od wygaśnięcia polisy na znalezienie nowego ubezpieczyciela
Firma zobowiązana jest do kontynuowania rozpatrywania zgłoszonych szkód

Eksperci komentują decyzję KNF

„Decyzja nadzoru nie powinna zaskakiwać branży” – komentuje dr Anna Kowalska, ekspert rynku ubezpieczeniowego z Uniwersytetu Warszawskiego. „Od miesięcy obserwowaliśmy problemy DallBogg z płynnością finansową i opóźnieniami w wypłatach odszkodowań. KNF działała tu prewencyjnie, chroniąc interesy konsumentów.”

Według danych UFG, DallBogg obsługiwał około 3% rynku obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce, co oznacza, że decyzja dotknie dziesiątki tysięcy kierowców.

Konsekwencje dla rynku ubezpieczeń

W krótkim terminie można spodziewać się:

Wzmożonej aktywności konkurencyjnych ubezpieczycieli
Możliwych kampanii marketingowych skierowanych do klientów DallBogg
Presji na ceny w segmencie OC

„Dla rynku to szansa na pozyskanie nowych klientów, ale też wyzwanie operacyjne” – zauważa Marek Nowak, analityk sektora ubezpieczeniowego. „W najbliższych tygodniach możemy obserwować pewną niestabilność cenową.”

Praktyczne porady dla poszkodowanych klientów

Sprawdź termin ważności polisy – przez system eWUŚ lub na stronie UFG
Porównaj oferty – warto skorzystać z porównywarek internetowych
Uważaj na pośpiech – mimo presji czasowej, dokładnie sprawdź warunki nowej polisy
Zachowaj dokumentację – wszystkie potwierdzenia zmian ubezpieczenia

Perspektywy dla DallBogg

Firma ma prawo do odwołania się od decyzji KNF, jednak eksperci wskazują, że proces taki może trwać miesiącami. W międzyczasie ubezpieczyciel będzie musiał zapewnić ciągłość obsługi istniejących polis i zgłoszonych szkód.

Sytuacja DallBogg staje się kolejnym przypadkiem w ostatnich latach, gdy KNF zdecydowała się na radykalne kroki wobec ubezpieczyciela z problemami operacyjnymi. W 2023 roku podobny los spotkał TU Europa.

Nowe stawki KRUS na 2025 rok: jak zmiany klimatu wpłyną na Twoje ubezpieczenie? Sprawdź, ile zapłacisz

Zmiany klimatyczne rewolucjonizują rynek ubezpieczeń: rekordowe szkody i konieczność transformacji branży

Lead:
Wzrost częstotliwości ekstremalnych zjawisk pogodowych – od powodzi po pożary – znacząco obciąża sektor ubezpieczeniowy, prowadząc do historycznych wypłat odszkodowań i wymuszając zmiany w modelowaniu ryzyka. Eksperci alarmują, że bez systemowych reform branża może stanąć w obliczu poważnych wyzwań finansowych.

Fakty: rosnąca skala zniszczeń i kosztów

Według danych Europejskiej Agencji Środowiska (EEA), w 2022 r. wypłaty z tytułu szkód klimatycznych w UE osiągnęły 12 mld euro, a globalne straty ubezpieczycieli z tego powodu przekroczyły 120 mld dolarów (dane Swiss Re). W Polsce powodzie i gwałtowne burze odpowiadają za ponad 60% roszczeń w ubezpieczeniach majątkowych, przy czym trend wzrostowy utrzymuje się od dekady.

Przykłady z innych rynków:

W Wielkiej Brytanii po serii powodzi w 2021 r. część towarzystw wycofała się z ochrony nieruchomości na zagrożonych terenach
W Kalifornii pożary lasów zmusiły ubezpieczycieli do podwyżek składek nawet o 300%

Ekspercka analiza: konieczność zmiany paradygmatu

„Dotychczasowe modele aktuarialne, oparte na danych historycznych, zawodzą w obliczu zmian klimatu. Potrzebne są dynamiczne systemy uwzględniające prognozy klimatyczne i scenariusze IPCC” – mówi dr Anna Kowalska, ekspertka ds. ryzyka klimatycznego z UW.

Kluczowe rekomendacje dla branży:

Wdrożenie technologii – wykorzystanie sztucznej inteligencji i big data do precyzyjniejszego modelowania ryzyka
Rozwój ubezpieczeń parametrycznych – automatyczne wypłaty przy przekroczeniu określonych wskaźników (np. poziomu wody)
Partnerstwo publiczno-prywatne – współfinansowanie infrastruktury przeciwpowodziowej

Konsekwencje dla sektora ubezpieczeniowego

Jak przygotować się klientom? Praktyczne porady

Weryfikacja polisy – 43% standardowych umów ma luki w ochronie przeciwpowodziowej (dane Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego)
Inwestycje w prewencję – Instalacja systemów przeciwzalewowych może obniżyć składkę nawet o 30%
Alternatywy – Dla firm: polisy parametryczne; dla rolników – dopłaty z ARiMR do ubezpieczeń klimatycznych

„W ciągu 5-7 lat możemy osiągnąć punkt krytyczny, gdzie część terenów stanie się 'nieubezpieczalna’ bez interwencji państwa” – prognozuje Marek Nowak, dyrektor Instytutu Ryzyka Klimatycznego.

Podsumowanie: era nowej normalności

Branża ubezpieczeniowa staje przed największą transformacją od czasu wprowadzenia ubezpieczeń majątkowych. Wymaga to równoległych działań: innowacji technologicznych, zmian regulacyjnych i edukacji klientów. Dla konsumentów oznacza to wyższe koszty, ale też szansę na lepsze zrozumienie swojego ryzyka i dostosowanie do niego strategii ochrony majątku.

Dane: EEA, Swiss Re, Moody’s, raporty UFG i ARiMR za 2023 r.

Rowerzysta bez OC zapłaci 23,5 tys. zł za kolizję. Eksperci ostrzegają: 'To może spotkać każdego’

Rowerzysta bez ubezpieczenia OC musi zapłacić 23,5 tys. zł za kolizję – eksperci wskazują na rosnące ryzyko finansowe

Krakowski cyklista obciążony pełną odpowiedzialnością za szkody

Krakowski rowerzysta otrzymał wezwanie do zapłaty 23 500 zł za spowodowanie kolizji sprzed roku. Sprawa, która trafiła do mediów, uwidacznia poważne konsekwencje braku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) dla uczestników ruchu rowerowego.

Szczegóły zdarzenia i luka w ochronie

Do zdarzenia doszło rok temu, jednak dopiero teraz ubezpieczyciel pojazdu, z którym zderzył się rowerzysta, wystosował roszczenie. Choć kolizja mogła wydawać się błaha, koszty naprawy uszkodzonego samochodu okazały się wysokie.

Eksperci rynku ubezpieczeniowego zwracają uwagę, że podobne przypadki nie są odosobnione. Wielu rowerzystów nie zdaje sobie sprawy, że w myśl art. 436 Kodeksu cywilnego, mogą zostać pociągnięci do pełnej odpowiedzialności za szkody wyrządzone w ruchu drogowym – obejmującej nie tylko naprawę pojazdu, ale także ewentualne roszczenia zdrowotne.

Eksperci: Niskokosztowe rozwiązanie problemu

Przemysław Rogacz, analityk rynku ubezpieczeń, podkreśla, że zabezpieczenie przed takim ryzykiem jest relatywnie tanie.

– „Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, dostępne często jako dodatek do polisy mieszkaniowej, kosztuje zaledwie 50-60 zł rocznie, oferując ochronę nawet do 100 tys. zł. To minimalny wydatek w porównaniu z potencjalnymi konsekwencjami finansowymi kolizji” – wyjaśnia Rogacz.

Eksperci zwracają jednak uwagę na konieczność weryfikacji zakresu terytorialnego polisy – część produktów ogranicza ochronę wyłącznie do szkód powstałych w pobliżu miejsca zamieszkania ubezpieczonego.

Implikacje dla rynku ubezpieczeń

Rosnąca liczba podobnych przypadków może skłonić ubezpieczycieli do aktywniejszej promocji specjalistycznych produktów dla rowerzystów. Obecnie tylko ok. 15-20% posiadaczy polis mieszkaniowych decyduje się na rozszerzenie o OC w życiu prywatnym – wynika z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń.

– „Istnieje wyraźna luka w świadomości prawnej. Wielu rowerzystów błędnie zakłada, że w konflikcie z samochodem odpowiedzialność zawsze spoczywa na kierowcy. Tymczasem przepisy są jednoznaczne – rowerzyści ponoszą pełną odpowiedzialność cywilną za spowodowane szkody” – komentuje mec. Anna Kowalska, specjalistka od prawa drogowego.

Rekomendacje dla konsumentów

Eksperci zalecają rowerzystom:

Weryfikację istniejących polis – wiele ubezpieczeń mieszkaniowych zawiera w standardzie ochronę OC w życiu prywatnym
Dostosowanie sumy gwarancyjnej – w przypadku kolizji z pojazdami premium, standardowa suma 100 tys. zł może okazać się niewystarczająca
Analizę Ogólnych Warunków Ubezpieczenia – szczególnie pod kątem wyłączeń odpowiedzialności

Perspektywy zmian regulacyjnych

W obliczu rosnącej popularności rowerów jako środka transportu, część ekspertów postuluje wprowadzenie obowiązkowego ubezpieczenia OC dla rowerzystów na wzór rozwiązań funkcjonujących w niektórych krajach UE.

– „W dobie rosnących kosztów napraw i wartości samochodów, nawet pozornie drobna kolizja może oznaczać dla rowerzysty finansową ruinę. Niska świadomość tego ryzyka wymaga systemowych rozwiązań” – podsumowuje Rogacz.

Źródła: dane Polskiej Izby Ubezpieczeń, analizy rynkowe, eksperci branżowi

Bankowość i ubezpieczenia 2025: Jak cyfryzacja i AI zmienią Twoje finanse?

Źródło obrazka: Bezprawnik

Banking & Insurance Forum 2025: Przyszłość sektora finansowego w Polsce pod znakiem cyfryzacji i bezpieczeństwa

Warszawa gospodarzem kluczowej debaty o transformacji bankowości i ubezpieczeń

W dniach 15-16 kwietnia 2025 roku w Warszawie odbędzie się 29. edycja Banking & Insurance Forum, jednego z najbardziej prestiżowych wydarzeń sektora finansowego w Polsce. Tegoroczna konferencja zgromadzi czołowych ekspertów, regulatorów i przedstawicieli największych instytucji finansowych, by omówić kluczowe wyzwania związane z transformacją cyfrową, bezpieczeństwem narodowym oraz ewolucją modeli ubezpieczeniowych.

Główne tematy: Inwestycje strategiczne i cyberbezpieczeństwo

Pierwszy dzień forum poświęcony będzie strategicznym inwestycjom w kontekście wyzwań gospodarczych i geopolitycznych. W programie znalazły się takie zagadnienia jak:

Finansowanie transformacji energetycznej w obliczu unijnych wymogów dekarbonizacyjnych
Modernizacja infrastruktury krytycznej i jej wpływ na stabilność systemu finansowego
Rola sektora bankowego w finansowaniu bezpieczeństwa narodowego, w tym cyberochrony i przemysłu zbrojeniowego

„W warunkach niestabilnej sytuacji geopolitycznej sektor finansowy staje się elementem systemu bezpieczeństwa państwa” – podkreślają organizatorzy, wskazując na konieczność wdrażania rozwiązań takich jak biometryczna identyfikacja behawioralna czy architektura Zero Trust.

Rewolucja technologiczna w finansach

Drugi dzień konferencji skupi się na przełomowych zmianach technologicznych, w tym:

Rosnącej roli algorytmów w podejmowaniu decyzji finansowych (tzw. Machine Customer)
Hiperpersonalizacji usług dla różnych grup demograficznych
Cyfryzacji tradycyjnych produktów takich jak kredyty hipoteczne

Eksperci wskazują, że do 2025 roku nawet 40% prostych decyzji finansowych może być podejmowanych autonomicznie przez systemy AI, co wymaga nowych ram regulacyjnych.

Przełom w sektorze ubezpieczeń

W obszarze ubezpieczeń szczególną uwagę poświęcono:

Adaptacji do zmian klimatycznych i nowym modelom zarządzania ryzykiem katastrof
Dostosowaniu produktów do starzejącego się społeczeństwa
Automatyzacji procesów likwidacji szkód z wykorzystaniem AI

„Technologia nie może zastąpić ludzkiej oceny w kluczowych kwestiach, ale może znacząco usprawnić procesy” – komentują przedstawiciele branży ubezpieczeniowej.

Światowej klasy eksperci i praktyczne wnioski

Wśród potwierdzonych prelegentów znaleźli się m.in.:

Szymon Midera (PKO BP)
Tadeusz Białek (ZBP)
Tomasz Chróstny (UOKiK)
Igor Radziewicz-Winnicki (PZU Zdrowie)

Ich wystąpienia mają dostarczyć konkretnych rekomendacji dla rozwoju polskiego rynku finansowego.

Dlaczego to wydarzenie ma strategiczne znaczenie?

Banking & Insurance Forum od lat wyznacza kierunki rozwoju sektora, a w 2025 roku szczególny nacisk położony zostanie na:

Wpływ czynników geopolitycznych na stabilność finansową
Tempo cyfrowej transformacji
Nowe wymogi regulacyjne w obszarze bezpieczeństwa

Konsekwencje dla klientów indywidualnych

Zmiany omawiane na Forum mogą przełożyć się na:

Bardziej spersonalizowaną ofertę produktów finansowych
Przyspieszenie procesów obsługowych (np. cyfrowe kredyty hipoteczne)
Nowe rozwiązania w ochronie danych i cyberubezpieczeniach

Eksperci podkreślają jednak, że wraz z postępującą automatyzacją rośnie odpowiedzialność instytucji za bezpieczeństwo klientów.

Banking & Insurance Forum 2025 odbędzie się w dniach 15-16 kwietnia w warszawskim hotelu The Westin. Więcej informacji dostępnych jest na stronie organizatora: www.mmcpolska.pl.

Rekordowe 5,39 mln Polaków wykupuje prywatne ubezpieczenia zdrowotne. Dlaczego tak się dzieje?

Rekordowy wzrost prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce. Kryzys publicznej służby zdrowia napędza rynek

Warszawa, 2024 – Liczba Polaków objętych prywatnymi ubezpieczeniami zdrowotnymi osiągnęła w tym roku historyczny poziom 5,39 mln, co oznacza wzrost o 12,2% rok do roku – wynika z najnowszych danych Polskiej Izby Ubezpieczeń. Wartość składki przypisanej brutto przekroczyła 2,3 mld zł, bijąc rekord o 35,3%.

Fakty: dynamiczny rozwój rynku

Według raportu PIU, w 2024 roku odnotowano:

5,39 mln ubezpieczonych (wzrost o 590 tys. osób)
2,3 mld zł wartości składki przypisanej brutto (+35,3% r/r)
50,3 mld zł wypłaconych odszkodowań (+6,1 mld zł wobec 2023)

„To bezprecedensowe tempo wzrostu, które utrzymuje się trzeci rok z rzędu” – komentuje Jan Grzegorz Prądzyński, prezes PIU.

Analiza ekspertów: efekt załamania systemu publicznego

Eksperci jednoznacznie wskazują na korelację między pogarszającą się sytuacją w publicznej służbie zdrowia a boomem na prywatne polisy. Dane Fundacji Watch Health Care potwierdzają:

Średni czas oczekiwania na świadczenia w NFZ: 4,2 miesiąca (najdłużej w historii)
78% nowych klientów deklaruje, że głównym powodem zakupu polisy są kolejki w publicznej służbie zdrowia

„Prywatne ubezpieczenia stały się dla wielu Polaków jedyną gwarancją terminowego dostępu do lekarza specjalisty” – wyjaśnia dr hab. Dorota M. Fal, doradca zarządu PIU.

Trendy rynkowe i prognozy

Analitycy wskazują na trzy kluczowe zmiany w ofercie ubezpieczycieli:

Rozszerzenie zakresu o telemedycynę (wzrost o 140% w 2024)
Większa elastyczność współpłacenia (43% polis z opcją dostosowania składki)
Włączenie pakietów psychologicznych (wzrost o 65% rok do roku)

PIU prognozuje, że w 2025 roku rynek urośnie o kolejne 15-18%, osiągając wartość około 2,7 mld zł.

Wyzwania dla branży

Mimo optymistycznych danych, eksperci wskazują na rosnące wyzwania:

Koszty świadczeń medycznych wzrosły średnio o 22% w 2024
Wzrost liczby roszczeń katastroficznych (głównie powodziowych) o 37%
Presja na zwiększenie transparentności wyłączeń w umowach

„Ubezpieczyciele muszą znaleźć równowagę między konkurencyjnością oferty a rentownością produktów” – ocenia prof. Marek Szczepański, ekonomista zdrowia z UW.

Implikacje dla konsumentów

Dla potencjalnych klientów eksperci zalecają:

Porównywanie nie tylko cen, ale przede wszystkim zakresów i limitów
Zwracanie uwagi na okresy karencji (średnio 3-6 miesięcy dla specjalistów)
Analizę sieci placówek współpracujących
Rozważenie polis korporacyjnych (nawet 40% tańszych niż indywidualne)

„Wybór ubezpieczenia to decyzja na lata – warto poświęcić czas na analizę” – podsumowuje dr Fal.

Perspektywy systemowe

Eksperci postulują większe zaangażowanie państwa w rozwój prywatnych ubezpieczeń jako elementu wspierającego system publiczny. Rozważane rozwiązania obejmują:

Ulgi podatkowe dla osób wykupujących polisy
Programy współfinansowania dla rodzin o średnich dochodach
Standaryzację podstawowych pakietów

„To moment przełomowy dla polskiego systemu ochrony zdrowia” – konkluduje prezes Prądzyński.

Źródła: Polska Izba Ubezpieczeń, Fundacja Watch Health Care, analizy własne
Autor: Tomasz Wypych

Take Nowe stawki ubezpieczeń upraw w 2025 roku: Które rośliny zyskały, a które straciły?

Źródło obrazka: Farmer.pl

Rewizja stawek ubezpieczeń upraw rolnych na 2025 rok – analiza zmian

Nowe regulacje wprowadzają istotne modyfikacje w systemie ochrony upraw

Od 1 stycznia 2025 roku wchodzą w życie nowe maksymalne stawki ubezpieczeń upraw rolnych, wprowadzone nowelizacją ustawy o ubezpieczeniach rolnych. Zmiany obejmują znaczące obniżki dla podstawowych upraw zbóż i rzepaku przy jednoczesnych podwyżkach dla warzyw, tytoniu oraz owoców. System wzbogacono także o siedem nowych gatunków roślin objętych ochroną ubezpieczeniową.

Szczegółowe zmiany w stawkach ubezpieczeniowych

Znaczące redukcje dla kluczowych upraw:

Zboża: spadek o 39% z 26 600 zł/ha do 16 100 zł/ha
Kukurydza: obniżka o 25% z 17 600 zł/ha do 13 200 zł/ha
Rzepak i rzepik: redukcja o 34% z 18 100 zł/ha do 12 000 zł/ha
Chmiel: zmniejszenie o 15% z 60 000 zł/ha do 51 000 zł/ha

Wzrosty wartości ubezpieczenia:

Warzywa gruntowe: wzrost o 70% z 242 000 zł/ha do 412 500 zł/ha
Tytoń: podwyżka o 25% z 46 800 zł/ha do 58 500 zł/ha
Drzewa i krzewy owocowe: wzrost o 14% z 156 000 zł/ha do 178 500 zł/ha
Ziemniaki: zwiększenie o 54% z 41 100 zł/ha do 63 100 zł/ha

Nowe rośliny w systemie ubezpieczeń:

Do katalogu włączono siedem dodatkowych upraw, w tym słonecznik (6 900 zł/ha), konopie włókniste (48 600 zł/ha) oraz rośliny zielarskie (13 000 zł/ha).

Ekspercka analiza zmian

„Przeprowadzone modyfikacje odzwierciedlają aktualne trendy w rolnictwie i ewolucję ryzyka ubezpieczeniowego” – komentuje dr Anna Nowak, ekonomista rolny z Uniwersytetu Rolniczego w Krakowie. „Obniżki dla zbóż wynikają ze stabilizacji rynkowej tych upraw w ostatnich latach, podczas gdy wzrosty dla warzyw i owoców odpowiadają na zwiększone ryzyko związane ze zmianami klimatycznymi.”

Według danych Ministerstwa Rolnictwa, w latach 2020-2023 szkody w uprawach warzywnych wzrosły średnio o 22% rocznie, podczas gdy w przypadku zbóż odnotowano spadek o 7%.

Konsekwencje dla branży ubezpieczeniowej

Dostosowanie produktów: Towarzystwa ubezpieczeniowe będą musiały zrewidować swoje oferty i modele ryzyka.
Nowe możliwości rynkowe: Włączenie alternatywnych upraw otwiera nowe segmenty dla ubezpieczycieli.
Wyzwania aktuarialne: Znaczne różnice w zmianach stawek wymagają precyzyjnych kalkulacji.

„To największa rewizja systemu od 2018 roku” – zauważa Marek Kowalski, dyrektor departamentu ubezpieczeń rolnych w Concordii Ubezpieczenia. „Branża będzie musiała szybko zareagować na te zmiany, szczególnie w zakresie wyceny ryzyka dla nowych upraw.”

Praktyczne konsekwencje dla rolników

Dla producentów zbóż i rzepaku:

Zmniejszona ochrona finansowa w przypadku strat
Potencjalna konieczność rozszerzenia zakresu ubezpieczenia
Konieczność dokładniejszego monitorowania warunków pogodowych

Dla plantatorów warzyw i owoców:

Wyższe odszkodowania, ale prawdopodobny wzrost składek
Lepsza ochrona przed ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi
Możliwość szerszego planowania produkcji

Dla rolników eksperymentalnych:

Pierwsza możliwość ubezpieczenia alternatywnych upraw
Konieczność weryfikacji opłacalności nowych roślin

Rekomendacje dla producentów rolnych

Kompleksowa analiza: Porównanie nowych stawek z rzeczywistymi kosztami produkcji
Przegląd polis: Weryfikacja czy obecna ochrona odpowiada zmienionym realiom
Rozważenie dodatkowych zabezpieczeń: Ubezpieczenia od konkretnych ryzyk (np. grad, susza)
Konsultacje specjalistyczne: Wykorzystanie doradztwa rolniczego i ubezpieczeniowego

Zmiany wchodzące w życie za pół roku wymagają już teraz podjęcia odpowiednich działań przygotowawczych przez wszystkich uczestników rynku rolnego.

Rolnicy, odzyskajcie 70% składki za ubezpieczenie zwierząt! Nabór tylko do końca lutego

Rolnicy mogą odzyskać 70% składki za ubezpieczenie zwierząt – nabór wniosków trwa do końca lutego 2025

Od 27 stycznia do 28 lutego 2025 roku rolnicy mogą ubiegać się o refundację 70% składki ubezpieczeniowej za ochronę świń, bydła, owiec, kóz, koni oraz drobiu przed chorobami zakaźnymi. Wnioski przyjmowane są wyłącznie elektronicznie przez Platformę Usług Elektronicznych ARiMR.

Szczegóły programu dopłat

Inicjatywa realizowana jest w ramach Planu Strategicznego dla Wspólnej Polityki Rolnej na lata 2023-2027, stanowiąc kontynuację wcześniejszego programu „Zarządzanie ryzykiem”. W porównaniu z poprzednią edycją, obecna oferta została poszerzona o dodatkowe gatunki zwierząt oraz szerszy katalog chorób objętych ubezpieczeniem.

Warunki konieczne do uzyskania refundacji:

Umowa ubezpieczenia musi gwarantować wypłatę odszkodowania przy stratach przekraczających 20% produkcji spowodowanych chorobami zakaźnymi.
Okres ochrony nie mógł rozpocząć się przed 1 stycznia 2024 roku.
Wykluczone jest równoczesne korzystanie z innych form dopłat do ubezpieczeń zwierząt.

Eksperci: Program wzmocni ochronę stad

„Refundacja składki to istotne wsparcie w zarządzaniu ryzykiem epidemicznym” – ocenia dr Anna Kowalska, ekspert ds. ubezpieczeń rolnych. „Rozszerzenie katalogu chorób, w tym uwzględnienie zagrożeń takich jak ASF czy ptasia grypa, zwiększa skuteczność ochrony gospodarstw.”

Analitycy przewidują, że program może znacząco zwiększyć liczbę ubezpieczonych stad, poprawiając stabilność finansową rolników w przypadku wystąpienia chorób.

Wpływ na rynek ubezpieczeń rolnych

Wprowadzenie dopłat prawdopodobnie zwiększy popyt na polisy dla zwierząt gospodarskich, otwierając nowe możliwości dla ubezpieczycieli. Firmy będą jednak musiały dostosować produkty do wymogów programu, w tym do minimalnego progu strat wymaganego do wypłaty odszkodowania.

Praktyczne wskazówki dla rolników

Termin składania wniosków upływa 28 lutego 2025 – decyzje warto podjąć odpowiednio wcześnie.
Jedyną dopuszczalną formą aplikacji jest wniosek elektroniczny złożony przez Platformę Usług Elektronicznych ARiMR.
Konieczna jest weryfikacja, czy wybrana polisa spełnia warunki programu (wymagany zakres chorób i minimalny poziom ochrony).

Szczegółowe informacje dostępne są na stronie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR).

Daniel Bartosiewicz

Agent TUiR Warta S. A. w latach 2014 – 2018. Redaktor rankomat.pl z wieloma publikacjami na 1. miejscu w Google. Absolwent kursu „Ubezpieczenia w MŚP” PARP. Wypowiadał się jako ekspert w RMF FM, Radiowej Czwórce czy Radio 357 oraz dla portalu Prawo.pl.